איתור כספים בקופת הפך לשירות מורכב בשל סדרת כשלים בשוק החיסכון בישראל .
החוסכים בקופות הגמל הבנקאיות התרגלו במשך השנים לנהל את החיסכון בקופת הגמל באמצעות סניף הבנק שלהם . תיק של לקוח ממושמע כלל קופת גמל לכל ילד, ולפחות אחת גם לו והנה לנו לקוח לדוגמא .
קופות הגמל הבנקאיות – פעם מכשיר חיסכון מרכזי , היום בור של כספים אבודים ופרה חולבת של דמי ניהול
לפי ששונו תקנות מס הכנסה בנושא , החיסכון הפנסיוני היה פטור ממס לאחר 15 שנה ופיתחת חשבון חיסכון בקופת גמל הייתה דרך של סבים וסבתות להתחיל בבניית הביטחון הכלכלי של הנכדים.
ללקוחות עצמאים הבנק נהג לאפשר הלוואות בתנאים נוחים על מנת למצות עד תום את הטבות המס בכל שנה .
והנה בא לה רפורמת בכר שהפרידה בין הבנקים לחיסכון הפנסיוני והקשתה עוד יותר את הצורך באיתור כספים בקופת גמל . בעקבותיה הבנקים מכרו את קופות הגמל במחיר מפולפל לחברות ביטוח , בתי השקעות וגופים אחרים ותוך כשנה נעלם אחד מבסיסי הידע הגדולים במדינה ויצר נדבך נוסף של כספים אבודים ונשכחים. מאות מליוני שקלים של יורשים שנתקלים בחומות ברזל ולא מצליחים לאתר את כספי ההורים וילדים ונכדים שמחפשים לשווא את כספי החיסכון ההוא שהבטיחו להם הסבא וסבתא. במקרה כזה רק חברה לאיתור כספים בקופת גמל תוכל לאתר את הכספים בצורה יעילה.
בבת אחת 'נעלמו' מילארדי שקלים מסניפי הבנק וככל שחולף הזמן נחלשת הזיקה של הקופות מסניף הבנק. הבנק מצידו ,כעת תחת כובע היועץ האובייקטיבי מוכר לנו סחורה של כל היצרנים – קופות גמל , קרנות השתלמות וקצת פנסיה.
לצד הבעיה של אובדן כספים נוצרה בעיה נוספת – חישוב החיסכון בקופות הגמל ובדיקת החיסכון בקופות הגמל שהפך פעולת חובה אחת לכמה שנים , לצד הוזלת דמי הניהול בקופות הגמל – בעיה כואבת שבעטיה הוכפלו דמי ניהול בקופות תוך מספר שנים.
כיצד ניתן לאתר את כספי קופות הגמל ?
מעקב אחר הכספים וניסיון לעודד את פקידי הבנק לסייע בחיפוש או באמצעות שירות איתור כספים מקצועי . בשיטה העצמית יש להכין את הפרטים הרלוונטיים כגון מספרי צעודות זהות , צווי ירושה או צווי קיום צוואה וטונות של סבלנות להמנה במוקדי השירות של הגופים המנהלים.
איתור כספים בקופות גמל בנקאיות * הוזלת דמי ניהול בקופת גמל * בדיקת חיסכון בקופת גמל * שירות אישי ומקצועי מכלכלן מומחה גמל וביטוח * הלוואות מקופות הגמל
[si-contact-form form='1']
נושאים קשורים : משיכת כספים מביטוח מנהלים , משיכת כספים מקרן פנסיה , משיכת כספים מקרן השתלמות, משיכת כספים מקופת גמל , בדיקת פוליסה , הנחה בדמי ניהול , איתור כספים אבודים , איתור כספים בדיקה חינם בבנק ישראל
