המדריך למבוטח :
עמלות וביטוח
בקרן הפנסיה
[stextbox id="grey"]
איתור כספים אבודים
שירות מקצועי ואישי טלפנו עכשיו 052-8363632
[/stextbox]
קרנות הפנסיה החדשות הם המכשיר הפופולארי ליישום ההסדר הפנסיוני לשכירים ועצמאים. לצד ביטוחי המנהלים הם מוצר משלים או עקרי ( תלוי ברמת השכר , בהעדפות ובצרכים המיוחדים של כל אדם ) . בכתבה זו נזכיר 2 עובדות חשובות על קרן הפנסיה. הראשונה בעלת השפעה קריטית על החיסכון והשנייה על בטחון התא המשפחתי
דמי ניהול ועמלות זולות לכולם – להשוות ולדרוש !
התנהגות צרכנית נבונה ואחראית תנחה את העמית לבדוק את גובה העמלות בקרן הפנסיה. קרנות הפנסיה נוהגות להפלות בין קבוצות צרכנים. די אם נזכיר את דמי הניהול האפסיים להם זכו אנשי הקבע מקרן הפנסיה של הראל. מה עושים ? בודקים בדוח השנתי את גובה דמי הניהול ויוצרים קשר עם סוכן הביטוח או ישירות או מול הקרן ובודקים האם הקרן מוכנה לבוא לקראתכם. לא מקבלים לא או אי אפשר כתשובה , משווים הצעות מקרנות אחרות ובודקים חלופות. משרד האוצר התקין את תקנות הניוד ליצירת תחרות חופשית ומעבר עמיתים בין קרנות על קרע הוזלת עמלות . לשירות הוזלת עמלות של אתר הכלכלן לחצו כאן.
מסלול הביטוח בקרן הפנסיה – דרשו התאמה
קרנות הפנסיה מבטחות את העמית בפני מוות מוקדם ומבטיחות קצבת שאירים לאלמנ/ה ולילדים ופנסיית נכות במקרה של אבדן כושר עבודה. הביטוח ההדדי בקרנות הפנסיה זול משמעותית מזה שבביטוח מנהלים ולכן עמית שנדרש לשיעורי ביטוח גבוהים ימצא בקרן הפנסיה מכשיר מתאים. מבוטח צעיר משפחה יכול להבטיח לבת זוגו פנסיה בשיעור של עד 85% מגובה השכר המבוטח בקרן ותאם המשפחתי עד 100% מגובה השכר המבוטח בקרן. לביטוח יש השפעה שולית על החיסכון ביחס לביטוחי המנהלים ובמידת הצורך מניתן לרכוש השלמה פרטית במחיר זול בחברת ביטוח .
מסלולי הביטוח בקרנות הפנסיה נבדלים זה מזה בשמות המסלולים ובסכום הביטוח לכל גיל. הביטוח בקרן מסתיים לכל המאוחר בגיל 67 לגבר וגיל 64 לאישה.
חשוב לדעת שגם עובד הצטרף בגיל מאוחר יכול להבטיח למשפחה עד 85% מגובה השכר החודשי המבוטח. עמית בעל מודעות ימצא בדוח קרן הפנסיה את המסלול ואת שיעורי הביטוח ויתאים אותם לצורכי המשפחה.
למצגת באתר הכלכלן – מסלולי הביטוח בקרן הפנסיה
האמור לעיל אינו מהווה ייעוץ/שיווק השקעות ו/או ייעוץ/שיווק פנסיוני ו/או תחליף ליעוץ/שיווק כאמור המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם