המדריך למבוטח :
איך בוחרים ביטוח
מנהלים שמתאים לך
איתור כספים אבודים
שירות מקצועי ואישי טלפנו עכשיו 050-2928606
ביטוח מנהלים הכולל מקדם קצבה מובטח כנגד הגידול בתוחלת החיים הוא אחד מצורות ההסדר הפנסיוני הנפוצות לצד קרן הפנסיה המקיפה. אז איך בוחרים תכנית לביטוח מנהלים , כתכנית יחידה או כשילוב עם קרן פנסיה , ואיך החוסך יכול לדעת איזו חברת ביטוח היא באמת הכי טובה עבורו . אתר הכלכלן עושה סדר מקוצר ומציג טיפים חשובים בבחירת ביטוח מנהלים
מה לעובד מהשורה ולביטוח מנהלים ?
ביטוח מנהלים לא הופך אתכם למנהלים . הביטוי הוא בסך הכל שם שיווקי מוצלח להסדר פנסיוני שכיום כולל מקדם קצבה המבטיח את אופן חישוב הקצבה החודשית בגיל הפרישה ומקבע את תוחלת החיים הנוכחית ( בניגוד לקרן פנסיה ).
ביטוח מנהלים וקרן פנסיה – לשלב או לבחור אחד מהם ?
ביטוח מנהלים וקרן פנסיה הם מוצרים משלימים ולעיתים תחליפים. יש צורך למדוד היטב את התקציב , השכר , מצבו המשפחתי , המוצרים הקיימים לו בכרגע הייעוץ , מצבו הבריאותי ועוד פרמטרים של העדפות. ברמות השכר הגבוהות והבינוניות , לרוב, מוצע שילוב בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים. ברמות השכר הנמוכות מקובל לשייך את העובד לקרן פנסיה מקיפה. שוב – אין כללי ברזל והמון תלוי במבוטח עצמו.
ומה עושים עם מאמצי השכנוע של סוכן הביטוח ?
- למבוטח הסביר יקשה לדעת עד כמה המוצר שמציעים לו הוא באמת הכי טוב והכי מתאים לו . רצוי לבקש מהמשווק הפנסיוני שיציג בפניכם חלופות ושנות ולשאול את השאלות הבאות :
- האם זוהי ההצעה הטובה ביותר שאתה יכול להציע לי ?
- האם אני יכול לקבל את ההצעה ולהתייעץ עם קרוב משפחה ?
- האם דמי הניהול שנקבעו לי – הם הטובים שיותר שניתן להשיג ?
זכרו – עוד לפני הנחות על דמי ניהול , ישנם בל חברת ביטוח מסלולי דמי ניהול שונים המתאימים כל אחד לגילאים שונים . בחירה נכונה של מסלול דמי הניהול יכולה להשפיע על הפנסיה בעשרות אחוזים – עוד לפני שלב ההנחות על דמי הניהול
[stextbox id="info"]למאמר המלא באתר הכלכלן – איך לבחור ביטוח מנהלים [/stextbox]
האמור לעיל אינו מהווה ייעוץ/שיווק השקעות ו/או ייעוץ/שיווק פנסיוני ו/או תחליף ליעוץ/שיווק כאמור המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם