חוזר צירוף אזרחים ותיקים 2022 הנחיות לסוכני ביטוח

בימים אלו נכנס לתוקפו חוזר רשות שוק ההון ביטוח וחיסכון בנושא חוזר צירוף אזרחים ותיקים. הנחיות לסוכני ביטוח. על אף שהנושא עדיין נמצא בדיונים בבית המשפט העליון. עכשיו באתר הביטוח של ישראל פרשנות לחזור החדש.

הרבה יותר יותר מגילוי נאות המחשה והנמקה חוזר צירוף אזרחים ותיקים

אז מה בעצם רוצה רשות שוק ההון מסוכני הביטוח והמשווקים לאוכלוסיות האנשים המבוגרים בישראל?. האם באמת יש הצדקה לנקוט בשורת צעדים מחמירים אגב מכירת ביטוח או טיפול בתיק הפנסיוני שלהם. ההיגיון אומר שכן.

עוד באתר מה זה ביטוח סיעודי ?

אגב העמדה הלוחמנית של רשות שוק ההון, היינו שמחים, כציבור, לראות את אותה עמדה ונחישות גם בתחום תביעות ולא פחות חשוב – טיפול בפניות הציבור למפקח על הביטוח. הייתי יותר שלם עם החוזר, לא היה מעגן גם את אופן הטיפול בתביעות ביטוח סיעודי באותה מידה.

חוזר צירוף אזרחים ותיקים 2022 הנחיות לסוכני ביטוח

בהנחיות קבעה הרשות פעולות נוספות שעל הגורם המצרף לבצע, בין היתר:

1. לבצע התאמת צרכים מוגברת בעת ביטול פוליסה ומעבר לחברה אחרת גם בענפי רכוש שונים.
2. לדרוש בחירה אקטיבית של המבוטח, שלא כברירת מחדל, בנושאים מהותיים;
3. לקבוע כי כל שיחה למטרת צירוף תחויב בהקלטת שמע לכל הפחות
4. לא ניתן לבטל את העברת המידע להר הביטוח אגב הליך הצירוף אלא רק בפנייה ישירה ונפרדת לחברה המבטחת.

גם בענף הביטוח מימוש זכויות מבוטחים 

בנוסף, לאחרונה פרסמה רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון נייר עמדה בנושא שיפור השירות ומיצוי זכויות בקרב
אזרחים ותיקים.

אז איך מבטיחים תהליך שיווק הוגן אגב מכירת ביטוח לגיל השלישי?. הרשות שואפת להתאים את התהליך למאפיינים המיוחדים של אנשים מבוגרים. כך למשל,  הוטלו הוראות המחייבות כי הצירוף לביטוח של אזרחים ותיקים יבוצע ע"י נציגי שירות שיוכשרו לטיפול באוכלוסייה זו. כללים נוספים:

אפשר למכור או לקנות ביטוח במצב כזה? 

ללקוח יוצע לצרף מי מטעמם לשיחת הצירוף.

ומה השורה סופית של החוזר?. הרשות קובעת כי הליך המכירה יבוצע בשלבים על מנת להבטיח כי הצירוף לביטוח של אזרחים ותיקים יהיה לאחר גמירת דעת מצדם להצטרף לביטוח. האם אפשר למכור או לרכוש כך מוצר ביטוחי?. ימים יגידו.

מכירת ביטוח ללקוחות עם מוגבלויות

בנוסף, לעניין אנשים עם מוגבלויות, הרשות מדגישה כי כמו גופים אחרים גם הגופים המוסדיים מחויבים בהתאמות
הנגישות בהן חייבים נותני שירות על פי חוק שוויון זכויות לאנשים עם מוגבלות.