המפקח על הביטוח בטל אתמול את שיווק הפוליסות המבטיחות למבוטח את תוחלת החיים ואת גובה הפנסיה שתשולם לו . בעוד הרפואה בעולם מתקדמת , תוחלת החיים מתארכת וחלק לא מבוטל מהאוכלוסייה במדינה יחיה בעתיד עד גיל 100 , חלק גדול מהאוכלוסייה לא יוכל לרכוש מוצר שיבטח את העליה בתוחלת החיים . הפתרון : עד דצמבר לרכוש פוליסה מבטיחה מקדם גמלא
הגידול בתוחלת החיים , והמעבר לתשלומי פנסיה חודשית לפורשים במקום סכום חד פעמי , העלה את המודעות לחשיבותה של איכות הקצבה חודשית בגיל פרישה .
והמפץ הפנסיוני שלאחר תיקון 3 , העלה את חשיבותו של מקדם הקצבה לאין שיעור. כיום מקובל להניח שמקדם הקצבה הוא הפקטור הקריטי בהחלטות החוסך כיום ובעתידו הפנסיוני כפנסיונר.
מקדם הקצבה קובע למעשה כמה פנסיה חודשית נקבל עבור הכסף שחסכנו.
למקדם קצבה יש מאפיינים עקריים : 1. גובה המקדם 2 . הבטחת המקדם
[stextbox id=”grey” defcaption=”true” color=”1812ec” bcolor=”201ae4″ bgcolor=”32b7cd”] השוואה בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים מצגת השוואה בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים [/stextbox]
אז מה זה בעצם מקדם קצבה ? מה המשמעות של מקדם מובטח
את הקצבה החודשית מחשבים באמצעות נוסחת חלוקה :
החיסכון הצבור חלקי מקדם הקצבה .
ככל שמקדם הקצבה קטן יותר , כך הפנסיה שלנו תגדל עבור חיסכון נתון . משמע על החוסך לשאוף למקדם קצבה נמוך כלל שניתן. שאיפה זו מביאה אותנו לפן השני שלי מקדם הקצבה – הבטחת המקדם כנגד גידול בתוחלת החיים . חברות הביטוח לקחו את הסיכון על עצמן וכנגדו גבו דמי ניהול גבוהים ביחס לפנסיה שלא הבטיחה מקדמים.
בדוק עכשיו – האם מקדם הקצבה שלך מובטח כנגד הגידול בתוחלת החיים ?
מקדמי הקצבה המשווקים כיום ובעבר נחלקים לשתי קבוצות עקריות .
אלו שמבטחים את המקדם לפי תוחלת החיים הידועה כיום ( בפוליסות ביטוח בלבד ) וכאלו שאינם ( קרנות פנסיה וחלק מפוליסות הביטוח ).
גובה המקדם בפוליסות הנמכרות מאז 2004 מוצג בטופס גלוי נאות שללא חתימת הלקוח עליו לא תוכל חברת הביטוח להפיק פוליסה .
בפוליסות שנמכרו בעבר גלומים מקדמי קצבה עדיפים על אלו הנמכרים כיום . ניתן לפנות לחברת הביטוח ולבצע שאילתא איזה מקדם קצבה , אם בכל קיים בפוליסה שלכם .
בקרנות הפנסיה החדשות מקדם הקצבה אינו מובטח והוא ייקבע ביום שבו ייצא המבוטח לפנסיה.
| מין המבוטח | גבר | אשה |
| גיל בזמן הפרישה / יציאה לפנסיה | 67 | 64 |
| פוליסות ביטוח חיים ששווקו עד תאריך 31/12/1989(בריבית , תשואה מובטחת לחוסך בשיעור של 4.25% ) | 137.7 | 161.1 |
| פוליסות ביטוח חיים ששווקו עד תאריך 31/12/1989(בריבית , תשואה מובטחת לחוסך בשיעור של 4.00% ) | 140 | 164 |
| פוליסות ביטוח חיים ששווקו בשנת 1990 ( שנת המעבר ) | 145.7 | 171.4 |
| פוליסות שנמכרו מ 1991 ו עד 06/2001 ( שנת הנספח ההוני ) | 157.64 | 188.9 |
| פוליסות שנמכרו משנת 2001 והילך מקדמי הקצבה נקבעים לפי גיל הפרישה ותקופת הביטוח | ||
| שימו לב : ברבות השנים הורעו תנאי הפוליסות החדשות . והחוסכים ייאלצו לחסוך יותר כסף , בתנאי השקעה נחותים יותר , עבור קצבה חודשית קטנה ונחשבים לנחותים משמעותית ביחס לפוליסות שהופקו בשנים קודמות | ||
תודה על הפניה לאתר הכלכלן !האתר נמצא בבעלות פרטית מלאה והשירותים בו כרוכים בתשלום . אנא השאירו פרטי התקשרות ונציג מקצועי יחזור אליכם בהקדם. מופעל ע"י Fast Secure Contact Form
כרטיס אדי – חותמים על תרומת איבר בפטירה ומצילים חיים יקרים . אתר הכלכלן ממליץ לגולשים לפנות לאתר אדי ולחתום על תרומת איברים במקרה של מוות