טעויות חישוב קשות בחיסכון הפנסיוני של הציבור חושפות את החוסכים לאובדן חלק מהחיסכון . משרד האוצר חשף לאחרונה ליקויים מדאיגים בניהול זכויות העמיתים בקרן הפנסיה מקפת וקופות הגמל של הדס ארזים. משמעות הליקויים – טעויות בחישוב החיסכון של הציבור ופגיעה בפנסיה העתידית. אתר הכלכלן מציג את הטעויות הנפוצות בחישוב פנסיה , חישוב ביטוחי המנהלים ,חישוב הפנסיה והחיסכון , קופות הגמל וקרנות ההשתלמות של ציבור החוסכים בישראל.
איתור כספים אבודים | בדיקת פוליסות | ייעוץ פיננסי | תכנון הוצאות
מאת שפיר קמר
כלכלן MBA BSC
מומחה לחישובים פנסיוניים
כמה עולות טעויות החישוב לחוסכים בישראל ? הנה דוגמא : טעויות החישוב בחברת הדס ארזים הסבו לציבור החוסכים נזק מצטבר של כ 2,000,000 מליון שקלים. את הסכום תאלץ כעת הדס ארים להחזיר למבוטחים. בקרן הפנסיה מקפת , מקבוצת מגדל, התגלו טעויות בהעברת כספים ובדיווח לעמיתים אודות הסכומים העומדים לרשותם.טעויות בחישוב חיסכון פנסיה , חישוב ביטוח מנהלים וליקוי בניהול כספי עמיתים מטרידים את מנוחת האוצר וצרכיות עוד יותר להטריד את מנוחת החוסכים.
חישוב פנסיה
טעויות חישוב נפוצות במוצרי הפנסיה והביטוח
מוצרי החיסכון הפנסיוני סובלים מטעויות חישוב וניהול זכויות עמיתים ש שגורמים להפסדים בחיסכון הציבור , תשלום מופחת של סכומי ביטוח ותורמים להגדלת היקף תופעת הכספים האבודים. בין הטעויות הנפוצות בחישוב החיסכון בפוליסות ביטוח וקרנות פנסיה , גמל והשתלמות ניתן למנות את סוגי הטעויות הבאות בחישוב החיסכון הפנסיוני :
- העברת הכספים לחשבון של חוסך אחר ולא לחשבון המפקיד
- קליטה של חלק מהכספים למוצר החיסכון של המבוטח והעברת היתרה למבוטח אחר
- הקמת פוליסה בניגוד להסכם שנחתם עם המבוטח
- גביית דמי ביטוח שגויים לביטוח חיים ולאובדן כושר עבודה
- ביצוע חישובים שגויים ושימוש בטבלאות שגויות
- הצבת הכספים במסלולי השקעה בניגוד לסיכום עם הלקוח
- גביית דמי ניהול שלא כחוק ובניגוד לתקנות האוצר או הפוליסה
- חישוב שגוי של תקרת ההפקדה המותרת לקרן פנסיה מקיפה
בדיקת חיסכון בפוליסה , בדיקת קרן פנסיה וקרן השתלמות
חברה לבדיקת פוליסות וחיסכון מחזיקה אצלה מאגר נתונים של הפוליסות , תעריפים ויש ביכולתה לשחזר את מהלך חיי המוצר , את ההפקדות שבוצעו , את דמי הניהול ואת עלויות הביטוח. החברה מאתרת את הליקויים בחישוב החיסכון , מגישה דו"ח מפורט ודורשת מחברת הביטוח לבצע בדיקה ותקן את הליקויים . את הבדיקה מבצע איש מקצוע המתמחה בחישובי פנסיה ובטוח ומכיר מקרוב את טכניקת החישוב . חישוב פנסיה ובטח חישובי ביטוח מנהלים נחשבים למורכבים אך כיום ניתן לאתר הטעויות באמצעות תוכנות המחקות את תהליך החישוב ואמצעי בקרה מתקדמים שמאפשרים לחשב את החיסכון הנכון.
[si-contact-form form='1']