תשואות פוליסות חיסכון 2023 כמה הפסדנו?
מי שהיו בשים האחרונות מותר השקעה מבוקש, במיוחד בימים של ריבית נמוכה, הפסידו השנה לא מעט כסף לחוסכים. לצד המשיכות של כספים מחברות הביטוח, הבנקים מציעים פיקדונות אטרקטיביים צמודים מדד. מה בכתבה?. תשואות פוליסות חיסכון 2023 כמה הפסדנו?.
| תשואה 12 חודשים חיסכון חברות ביטוח 05/2023 | |
| בסט אינווסט אלטשולר שחם | -8.26% |
| הכשרה מור | -8.14% |
| איילון – כללי | -5.45% |
| מנורה – קרן י' חדשה | -6.31% |
| הראל מסלול כללי | -4.97% |
| מגדל – כללי | -4.81% |
| כלל חברה לביטוח בע"מ כללי | -5.70% |
| הפניקס מסלול השקעה כללי | -4.70% |
| הכשרה חברה לביטוח בע"מ – כללי | -4.12% |
ההשוואה לפיקדון בנקאי לא ממש נכונה?. תשואות פוליסות חיסכון 2023
לפני שנביט אל טבלת התשואות, חשוב לזכור כמה עובדות חשובות. לחברות הביטוח בישראל אסור להבטיח תשואה או ריבית. מסלול השקעה מבטיח תשואה וריבית הוא סיוט לכל מבטחת. למה?. ניסיון העבר מלמד שבתקופות גאות חברות הביטוח מגדילות את שולי הרווח מהשקעות, אולם בתקופות שפל, הן רושמות הפסדים. למעשה הן ממנות את החיסכון הצמוד.
עוד באתר ארבעה טיפים להגדלת החיסכון הפנסיוני
אז מה נשאר להם להציע לציבור החוסכים?. בתקופת הריבית הנמוכה במשק, פוליסת חיסכון אפשרה יצירת סל השקעות לחיסכון לטווח קצר, תמורת דמי ניהול סבירים. הציבור נהר, באמצעות סוכני הביטוח לפוליסת השקעות. עכשיו שהריבית עלתה, מסלולי ההשקעה המרכזיים מייצרים הפסד הון, הציבור רוצה ביטחון.
מה מציעים הבנקים בישראל?. איזה פיקדון הכי משתלם?
חלק מהכסף שיצא מפוליסת החיסכון בחברות הביטוח מצא את דרכן לבנקים. למה זה קרה?. מרגע שעלתה הריבית במשק לצד תנודות בשוק ההון, הצרכנים נזכרו לפתע שהם מחפשים יציבות להשקעה שלהם. כאן נכנסו הבנקים לתמונה. חלקם הציעו חיסכון צמוד מדד, פיקדון צמוד למדד או חלופת ריבית ללא סיכון.
לבנק, בניגוד לחברת הביטוח, יש יכולת להציע לכם פיקדון צמוד למדד המחירים לצרכן, לקצוב את תקופת הפיקדון או להציע ריבית אטרקטיבית מבלי שתצטרכו להשקיע את הכסף בשוק ההון. כמובן שגם לפיקדון בבנק יש חסרונות. אחד מהם הוא התנאי לסגור את הכסף לזמן ידוע מראש. מה קורה אם צריך את הכסף באמצע?. או שתאבדו חלק מהריבית או שתיקחו הלוואה על חשבון החיסכון.
הכתבה אינה המלצה להשקיע או למשוך כספים מפוליסת ביטוח או הפקדה בפיקדון בנקאי בבנק.