משיכת כספים מפוליסת חיסכון פרטית
מה קורה אם חסכנו כסף בחברת הביטוח והגיע זמן מועד הפירעון?. האם משיכת כספים מפוליסת חייבת במס?. כיצד להגיש בקשת פדיון כספים והאם כדאי להשאיר את הכסף בפוליסה. האמור בכתבה הנו בגדר סקירה ואינו מהווה המלצה לביצוע פעולות. בכל מקרה יגברו הנחיות חברות הביטוח וחוקי מדינת ישראל.
הזמן עושה את שלו משיכת כספים מפוליסת חיסכון פרטית
חיסכון פרטית | פוליסה פרטית איננה כפופה לתקנות קופות הגמל ועל פי רוב לא מתקיים אירוע מס בעת משיכת הכספים ממנה. פוליסות אלו משווקות על ידי סוכני הביטוח כהשלמה לחיסכון הסוציאלי, כחיסכון ללימודים גבוהים , הגשמת מאוויים לצד ביטוח חיים ועוד .
האם צריך אישור ממשהו על מנת לפדות את החיסכון ?
לפדיון פוליסה פרטית לא נדרש אישור של מעסיק או של מס הכנסה . בעל הפוליסה לא צריך אישור מגורם שלישי בבואו לפדות את הכספים , למעט אם הוטלו על הפוליסה עיקולים.
משיכת כספים מפוליסת חיסכון פרטית
ממה יש להיזהר טרם פדיון פוליסה פרטית ?
קנסות פדיון
בפוליסות שהופקו עד שנת 2009 היה נהוג להשית קנס במקרה של פרעון הכספים בשנים הראשונות. בעת פדיון פוליסה יש לבדוק היטב את לא חל על הפוליסה קנס זה. במקרה שיש עדיין קנס , רצוי להמתין או לבחון חלופה של הלוואה .
מקדמי קצבה מובטחים
בחלק מהפוליסות שהופקו בעבר קיימים מקדמי קצבה מובטחים , שלא ניתן לרכוש אותם כיום. במקרה זה יש לבחון את תיק הלקוח בראיה כוללת טרם הפדיון. משוע זה חשוב?. ייתכן ויש לכם ביד אוצר בלום. כיום אין מקדמי קצבה מובטחים בפוליסות החיסכון החדשות. מה עושים על מנת לברר?. מתייעצים עם חברת הביטוח, הסוכן שלכם או יועץ פיננסי אובייקטיבי.
פוליסות מבטיחות תשואה
הופקו עד שנת 1990 . מומלץ שלא לפדות פוליסות אלו ובכל מקרה להתייעץ עם איש מקצוע .
מצב רפואי נוכחי של החוסך
רצוי לבדוק מצב רפואי נוכחי של החוסך. האם הוא יוכל להתקבל כעת לביטוח חיים לאור הצהרת הבריאות שלו . שאלה זו חייבת להיבחן עם איש מקצוע .
המסמכים הנדרשים למשוך כספי ירושה מחברת הביטוח
- צילום תעודת זהות
- צילום של המחאה או אישור מהבנק על קיום ומספר עו"ש שלזכותו יופקדו הכספים
- מילוי טופס משיכה – בכל חברה הטופס שונה
- תעודת פטירה של המוריש
- בחלק מהחברות תידרש/י למלא הצהרה משפטית קצרה
- המשיכה מחייבת נוכחות המוטב במשרדי החברה !
איך מתחילים את התהליך?. כנסו לאזור האישי שלכם באתר האינטרנט של חברת הביטוח