איך בוחרים קרן השתלמות
קוראים רבים פונים אלינו בשאלה– כיצד ניתן לבחור קרן השתלמות ? איזו קרן תשקיע את הכספים שלנו באופו שיתאים להעדפות ההשקעה שלנו. מה יהיה שיעור דמי הניהול שייגבה מאיתנו וכיצד נבטיח שירות שיאפשר לנו לשמור על כספי החיסכון גם בתקופות בהם שוק ההון מתנדנד.
דמי הניהול – משא ומתן נבון יגדיל את החיסכון בכ 50%
שיעור דמי הניהול שניתן לגבות כיום בקרנות ההשתלמות עומד על 2% . משרד האוצר לא הכליל את קרן ההשתלמות במסגרת הורדת העמלות הצפויה.2% נשמע אולי מספר שנשמע קטן , אך ביכולתו לנגוס בכמחצית מהחיסכון. איך מורידים את דמי הניהול – מבצעים סקר שוק . פונים ליותר מסוכן אחד , פונים ישירות לבית השקעות ומשווים את גובה דמי הניהול. חשוב לדעת :
קופות מיגזריות יוזילו את דמי הניהול באופן משמעותי . בצעו סקר שוק !
מסלולי השקעה וסיכון בהשקעות – יתרון לקופות המסלוליות
הנדנדה בבורסה ואי היציבות הכלכלית משפיעה על החיסכון שלנו. הקרנות לוקחות את הכספים שלנו ומשקיעות בורסה ובמכשירי השקעה שונים. דרשו מהמשווק שלכם ייעוץ השקעות שיתאים את מסלול ההשקעה לאופי שלכם . לקופות הנקראות מסלוליות, המחזיקות מספר מסלולי השקעה יש יתרון שכן הן מאפשרות לעבור בין מסלולים תוך שלושה ימים ולאפשר הגנה על הכספים במקרה של מפולת דוגמאת שנת 2008. חשוב לזכור שתשואות שהושגו בעבר אינן ערובה לתשואות שתשיג הקרן בעתיד וכל גוף כמובן אוהב להבליט את הנתונים שנוחים לו בקופה התורנית.
כיום מצפים מהצרכן להתעניין , לנסות להבין ולנקוט עמדה בחיסכון הפנסיוני . כשם שהצרכן לא ישאיר את כספו במניה מסוכנת וימהר לשנות את תמהיל ההשקעה אותו הדבר בקרנות ההשתלמות . כיום כאשר ערוצי התקשורת מאפשרים מעקב צמוד יש באפשרות הצרכנים לקחת חלק פעיל ויעיל בניהול החיסכון הפנסיוני.