מילון הביטוח – ביטוח סיעודי

מילון הביטוח – ביטוח סיעודי , מה זה ביטוח סיעודי

הביטוח הסיעודי בישראל נחשב לאחד מכיסויי הביטוח המורכבים והקשים להשוואה. התחרות בענף הביטוח הסיעודי כבדה וחברות הביטוח נוהגות לרענן את הפוליסות מעת ולצידן את כתבי השירות שמהוות מקור הכנסה נאה לחברות ועמלות ניכרות לסוכן.

רצוי לקבל הצעה מיותר מאשר חברה אחת ולבקש מסוכן הביטוח השוואה . כניסה לביטוח בגיל צעיר מומלצת מאוד ובעתיד תתגלה למבוטח כאחת העסקאות הכלכליות המוצלחות שבצע

חשוב מאוד לתת שימת לב למושג ה ADL – מושג המפתח בביטוח הסיעודי . הסבר בתחתית הטבלה

מה מכסה הביטוח הסיעודי   ? פיצוי או שיפוי במקרה של מצב  סיעודי . ישנן 2 דרכים להעברת תגמולי הביטוח  למבוטח

פיצוי  =  סכום הביטוח הנקוב בפוליסה משולם בעת קרות מקרה הביטוח, אשר סכומיהם נקבעו מראש בפוליסה, ללא קשר להוצאות שהוציא המבוטח בפועל.

שיפוי  = סכום אשר ישולם ללקוח לפי הוצאותיו בפועל , אך לא יעלה על סכום הביטוח בפועל .ההחזר מותנה בהצגת קבלות על תשלומים שבוצעו בפועל.

 

למה צריך את זה ? למה צריך ביטוח סיעודי במצב  סיעודי לא ניתן לייצר הכנסה ומצד שני ההוצאות הרפואיות מאמירות .

 

השאיפה לחיות בכבוד , שלא להיות נטל או להיזרק לכלבים במקרה הטוב. . חולה סיעודי  , תלוי באופי המחלה יכול לצרוך מאות אלפי שקלים בשנה רק עבור קיום בכבוד והוצאות רפואיות . הפנסיה לא תמיד תספיק לכסות על כל ההוצאות .

ביטוח ירושה  – מימוש השאיפה להעביר לדור הבא נכסים שנצברו בעמל רב במשך שנים. חיים במצב  סיעודי לאורך זמן מתאפיינת במימוש נכסים .

כמה זה עולה ? כמה עולה ביטוח סיעודי בהתאם לגיל הכניסה, למין ולעישון ולמצבו הבריאותי של המועמד לביטוח

 

לקוח שהצהרת הבריאות שלו אינו חלקה , מן הראוי שהסוכן יבצע עבורו סקר מחירים ותנאי קבלה בין החברות.

פקטור נוסף – תקופת הביטוח וסכום הביטוח החודשי

ערך סילוק  – בביטוח סיעודי שבו דמי הביטוח אינם משתנים ( פרמיה קבועה ). המבוטח צובר זכויות הנשמרות לו גם במקרה של הפסקת תשלומים.

למה חשוב לשים לב חשוב לבצע סקר מחירים והשוואת כיסויים בין החברות
מתי מסתיים הכיסוי בגיל 90 או 99 תלוי בפוליסה
האם יש הבדלים בכיסוי בין החברות השונות כן . בעיקר הבדלי מחירים. חובה להשוות מחירים בין החברות .
כיסוי תחליפי לביטוח סיעודי אין  . בחלק מהפוליסות לתאונות אישיות קיים פיצוי חד פעמי לביטוח סיעודי כתוצאה מתאונה ( ואל ממצב רפואי )
כיסוי משלים ביטוח משלים בקופת חולים יכסה חלק מההוצאות בשנים הראשונות .
שמות נפוצים לכיסוי דואגים למחר- מגדל הבטחה לעתיד – מנורה אחריות סיעודית – כלל

הראל – ביטוח סיעודי הפניקס ביטוח סיעודי אליהו ביטוח סיעודי

אילון ביטוח סיעודי

עלויות הביטוח הסיעודי

 

 

משתנות חברה לבחרה ולפי תנאי התחרות . חשוב לבצע בדיקה אחת לכמה שנים אצל יועץ ביטוח מוסמך. התחרות בענף גורמת לשכלול הפוליסות אולם גם לייקור תעריפים. לקוח מודע שיבקש הנחות על הפרמיה יקבל עד 30% הנחה למספר שנים .
קישורים מג"ל  , הכנסה למשפחה  , רצף הכנסה , ברקת
שאלות למנהל האתר בנושא ביטוח תשלום חודשי במקרה פטירה נחשב לאחד הכיסויים המורכבים בענף הביטוח . בחלק מהחברות מוגדר כתחום הפסדי . הקפידו על הצהרת בריאות מלאה וכנה .

מבחן תשלום הפיצוי בביטוח הסיעודי הוא מספר הפעולות היומ-יומיות שהחולה אינו מסוגל לבצע בעצמו. ששת הפועלות שעומדות למבחן נקראות ADL ואלו הן  :

1. לקום ולשכב.

2. להתלבש ולהתפשט.

3. להתרחץ.

4. לאכול ולשתות.

5. לשלוט על הסוגרים.

6. ניידות.

מצבי סיעוד נוספים: תשישות נפש ואלצהיימר.

הפיצוי המלא משולם במבחן שקובעת הפוליסה , משתנה מפוליסה לפוליסה ומשתנה בעקבות התחרות העזה בשוק וחוסר הרוחיות שלו חברות הביטוח  .

הגדרות נפוצות ( ישנן עוד רבות  )

  • אי יכולת לבצע 2 פעולות מתוך 6 פעולות היומיום הנ"ל , כאשר אחת מהן היא אי שליטה על הסוגרים.
  • אי יכולת לבצע 3 או יותר מתוך 6 הפעולות הנ"ל.
  • במקרה של תשישות נפש או אלצהיימר בהם המבוטח זקוק להשגחה מתמדת.

אובדן כושר עבודה * נכות מתאונה * ריסק חד פעמי * ריסק המשולם כקצבה ביטוח סיעודי * פיצוי למקרה של מחלה קשה