ביטוח סיעודי מילון הביטוח

Reading Time: 3 minutes

ביטוח סיעודי הסברים 

הביטוח הסיעודי בישראל נחשב לאחד מכיסויי הביטוח המורכבים והקשים להשוואה. התחרות בענף הביטוח הסיעודי כבדה וחברות הביטוח נוהגות לרענן את הפוליסות מעת  את כתבי השירות שמהוות מקור הכנסה נאה לחברות ועמלות ניכרות לסוכן. ביטוח סיעודי מרכז מידע רשמי 2020 השוואת פוליסות.

הכתבה הנה בגדר סקירת מידע ולא מהווה ייעוץ או המלצה מכל זוג שהוא. בעת רכישת ביטוח יש להתייעץ עם בעל מקצוע מורשה מטעם מדינת ישראל. 

איך קונים ומשווים ביטוח סיעודי

רצוי לקבל הצעה מיותר מאשר חברה אחת ולבקש מסוכן הביטוח השוואה . כניסה לביטוח בגיל צעיר מומלצת מאוד ובעתיד תתגלה למבוטח כאחת העסקאות הכלכליות המוצלחות שבצע

חשוב מאוד לתת שימת לב למושג ה ADL – מושג המפתח בביטוח הסיעודי . הסבר בתחתית הטבלה

מה מכסה הביטוח הסיעודי   ?

פיצוי או שיפוי במקרה של מצב  מוכר . ישנן 2 דרכים להעברת תגמולי הביטוח  למבוטח

מ ה ההבדל בין שיפוי לפיצוי?.

פיצוי  =  סכום הביטוח הנקוב בפוליסה משולם בעת קרות מקרה הביטוח, אשר סכומיהם נקבעו מראש בפוליסה, ללא קשר להוצאות שהוציא המבוטח בפועל.

שיפוי  = סכום אשר ישולם ללקוח לפי הוצאותיו בפועל , אך לא יעלה על סכום הביטוח בפועל .ההחזר מותנה בהצגת קבלות על תשלומים שבוצעו בפועל.

אם יש ביטוח לאומי ועוד תוספת של הביטוח למה צריך ביטוח פרטי בחברת ביטוח?.

במצב  סיעוד לא ניתן לייצר הכנסה ומצד שני ההוצאות הרפואיות מאמירות . השאיפה לחיות בכבוד , שלא להיות נטל או להיזרק לכלבים במקרה הטוב. . חולה במצב סיעוד , תלוי באופי המחלה יכול לצרוך מאות אלפי שקלים בשנה רק עבור קיום בכבוד והוצאות רפואיות . הפנסיה לא תמיד תספיק לכסות על כל ההוצאות .

ביטוח ירושה  – מימוש השאיפה להעביר לדור הבא נכסים שנצברו בעמל רב במשך שנים. חיים במצב  סיעודי לאורך זמן מתאפיינת במימוש נכסים .

כמה עולה פוליסה פרטית להוצאות חולה המצב סיעוד?.

בהתאם לגיל הכניסה, למין ולעישון ולמצבו הבריאותי של המועמד לביטוח. לקוח שהצהרת הבריאות שלו אינו חלקה , מן הראוי שהסוכן יבצע עבורו סקר מחירים ותנאי קבלה בין החברות. פקטור נוסף – תקופת הביטוח וסכום הביטוח החודשי ערך סילוק  – בביטוח סיעודי שבו דמי הביטוח אינם משתנים ( פרמיה קבועה ). המבוטח צובר זכויות הנשמרות לו גם במקרה של הפסקת תשלומים.

טיפים חשובים בנושאי כיסוי למקרה סיעוד בחברות הביטוח

למה חשוב לשים לב?

לבצע סקר מחירים והשוואת כיסויים בין החברות

מתי מסתיים הכיסוי? בגיל 90 או 99 תלוי בפוליסה ובכל מקרה בתום תקופת תשלום תגמולי הביטוח בהתאם לתנאי הפוליסה.

האם יש הבדלים בכיסוי בין החברות השונות

כן . בעיקר הבדלי מחירים. חובה להשוות מחירים בין החברות .

לא בא לשלם כל כך הרבה, האם יש תחליף לפוליסת ביטוח?.

כיסוי תחליפי לפיצוי במקרה של סיעוד?.  אין  .

בחלק מהפוליסות לתאונות אישיות קיים פיצוי חד פעמי למקרה סיעוד כתוצאה מתאונה ( ולא ממצב רפואי )

כיסוי משלים בקופת חולים?. הביטוח במשלים בקופת חולים יכסה חלק מההוצאות בשנים הראשונות. אבל ייתכן והתנאים בו ישתנו בהתאם לרווחיות והפסד של הקולקטיב.

מבחן תשלום הפיצוי בביטוח הסיעודי הוא מספר הפעולות היומ-יומיות שהחולה אינו מסוגל לבצע בעצמו. ששת הפועלות שעומדות למבחן נקראות ADL ואלו הן  :

1. לקום ולשכב.

2. להתלבש ולהתפשט.

3. להתרחץ.

4. לאכול ולשתות.

5. לשלוט על הסוגרים.

6. ניידות.

מצבי סיעוד נוספים: תשישות נפש ואלצהיימר.

הפיצוי המלא משולם במבחן שקובעת הפוליסה , משתנה מפוליסה לפוליסה ומשתנה בעקבות התחרות העזה בשוק וחוסר הרוחיות שלו חברות הביטוח  .

הגדרות נפוצות ( ישנן עוד רבות  )
  • אי יכולת לבצע 2 פעולות מתוך 6 פעולות היומיום הנ"ל , כאשר אחת מהן היא אי שליטה על הסוגרים.
  • אי יכולת לבצע 3 או יותר מתוך 6 הפעולות הנ"ל.
  • במקרה של תשישות נפש או אלצהיימר בהם המבוטח זקוק להשגחה מתמדת.

אובדן כושר עבודה * נכות מתאונה