הנחה בדמי הניהול תגדיל את החיסכון והפנסיה החודשית בעשרות אחוזים !
הצטרפו למי שכבר חסך והגדיל את החיסכון הפנסיוני האם ניתן להגדיל את החיסכון לפנסיה בכ 25% רק על ידי צרכנות אקטיבית , מבלי להגדיל את ההפקדות החודשיות ומבלי להמר על הכספים בבורסה ? מסתבר שכן . הנחה בדמי ניהול המדריך המלא.
לאחרונה שוב עולה לשיח הציבורי נושא דמי הניהול במוצרי הפנסיה , הגמל , ההשתלמות והביטוח. הנתונים היבשים מצביעים על עליה חדה בדמי הניהול שגובות החברות מהלקוחות מאז יצאו הקופות מהבנקים.
עוד באתר תשואות פוליסות חיסכון 2023 כמה הפסדנו?
תקרות דמי הניהול נקבעים על ידי משרד האוצר. אולם דמי הניהול המדויקים שנגבים ממך נקבעים באופן שרירותי על ידי החברה. ללקוח ,על פי רוב ,אין מודעות לגובה דמי הניהול או לחלופות העמודות בפניו על מנת להוזיל אותם .
אז על מה כל הרעש ? עד כמה באמת משפיעים דמי הניהול על הפנסיה שלך . בדקנו והנה התוצאות : כמה עולים דמי הניהול מצבירה בקרן השתלמות ?
| המצב הקיים | המצב לאחר מכרז דמי ניהול באמצעות האתר | מה הרווח לפנסיה | ||
| גיל החוסך | 30 | החיסכון הצפוי ללא הוזלה של דמי הניהול | 745,982 | הלקוח משלם את המקסימום |
| יצא לפנסיה בגיל | 67 | במקרה של 20% הנחה בדמי הניהול | 816,987 | 71,005 |
צבר
עד היום
| 50,000 | במקרה של 30% הנחה בדמי הניהול | 859,824 | 113,842 |
| מפקיד כל חודש | 1000 | במקרה של 40% הנחה בדמי הניהול | 902,298 | 156,316 |
| משלם דמי ניהול | 1.5% | במקרה של 50% הנחה בדמי הניהול | 947,254 | 201,272 |
| המסקנה – צרכנות אקטיבית יכולה להגדיל את החיסכון בלמעלה מ 25% לפנסיה | ||||
| החישובים בוצעו על בסיס כללי פרסום והמחשה שפורסמו על יד משרד האוצר בחוזר ביטוח 2004/6 ובוצעו בהנחות חישוב שמרניות. הנחות החישוב ף ריבית ברוטו שנתית 4% . מקדם ניפוח אינפלציה 0% לשנה .התוצאות בפועל של הסימולציה המוצגת להלן יכולות טובות או גרועות יותר מהמוצג בהתאם להישגי החברות בשוק ההון . הפקדות כספים בתחילת כל חודש . שכר מבוטח = 10,000 ₪ | ||||
המסקנה חדה וברורה – לדמי הניהול השפעה קריטית על גובה הסכומים שנחסוך לפנסיה. הנחה בדמי ניהול
לחברות יש שאיפה ברורה לגבות את מקסימום דמי הניהול הקבועים בחוק. מנגד – הלקוח שואף לשלם כמה שפחות ועדיין לחסוך את כספו בקופה המתנהלת בצורה איכותית , שהגוף המנהל מעמיד שירותי מערכות מידע מתקדמים ושמחלקת השירות בו עונה כמעט כל יום.
גורמים העיקריים המשפיעים על גובה דמי הניהול
גובה החיסכון בקופה
החברות מתסכלות על גובה החיסכון בקופה ולפי זה בוחנות עד כמה שווה להן למכור את שירותי הניהול ללקו
ח. ככל שהחיסכון גדול יותר הלקוח ונציגו יגיעו למו"מ בעמדה טובה יותר מול החברה
החלופות העומדות בפני הלקוח
אף על פי שבבסיס כל המוצרים דומים , בפועל קיימות הטיות והבדלים שמייחדים מוצר על מרבית המוצרים . אם למוצר שלך יש הטבות ייחודיות , תשואה מובטחת או מקדמי קצבה עדיפים – החלופות העמודות בפניך מעטות מאוד אם בכלל ועליך להיערך למו"מ עיקש מול החברה .
התחייבות החברה לגובה דמי ניהול לתקופה ארוכה
החברות נמנעות מלהפיק לחוסך כתב התחייבות עם גובה דמי הניהול שהבטיחו לו. במקרה כזה הלקוח צפוי לשלם דמי ניהול גבוהים יותר ברגע שמנהלי הקופה יחליטו בצורה שרירותית על העלאת דמי הניהול בצורה גורפת .
הגורם המנהל את המו"מ מול החברה – ניסיון ומקצועיות = הגדלת החיסכון ללקוח
קופות איכותית הן מוצר נדיר . מה גורם לנו להגדיר קופה כאיכותית : שירות לקוחות אדיב ויעיל , הישגים טובים בתחום השקעת כספי החוסכים , מדדי סיכון יעילים , תפעול ומערכות מידע מתקדמות.
נושאים קשורים לעמלות חיסכון
איך משיגים דמי ניהול פנסיה נמוכים , איך להשיג דמי ניהול נמוכים לקרן פנסיה , איך להוזיל עמלות בקרן פנסיה ,איך להוזיל דמי ניהול , איך מגדילים את החיסכון הפנסיוני
ייעוץ משכנתאות | מחשבון משכנתא | הר הכסף | בדיקת פוליסות | חישוב פנסיה | בנק ישראל משכנתא | תכנון הוצאות חודשי | רשם החברות | בנק ישראל חשבונות מוגבלים | אישור ניהול ספרים | רשות המיסים | נקודות חשובות בייעוץ משכנתא | משכנתא| בדיקת ביטוחים