–
כמה ביטוח צריכה המשפחה
תשאלו את התכנון הפנסיוני
כמה ביטוח צריך אדם לרכוש על מנת להבטיח את משפחתו מפני קטסטרופות היא אחת השאלות שמטרידות כמעט כל חוסך. הנחת היסוד היא שמרבית בתי האב בשיראל נמצאים בתת ביטוח, גם אלו שלכאורה מסודרים וברשותם ביטוח מנהלים וקרן פנסיה. כיום אנו כבר יודעים שתכנון התחלתי נכון ונבון של צרכי התא המשפחתי ובחינת צרכי הביטוח עושים את ההבדל באפשרות לנצל את כספי החיסכון בצורה מיטבית .
תכנון פנסיוני באמצעות איש מקצוע יאפשר לכם לקבל תמונה מה גובה סכומי הביטוח הנדרשים על מנת להגן על התא המשפחתי במקרה של פטירת אחד המפרנסים , להיערך לקראת הפנסיה מגיל צעיר ולהגדיל את החיסכון על חשבון הטבות המס ולרכוש ביטוח נכון למקרה של אבדן כושר עבודה . התכנון הפיננסי יבחן את הפוליסות הקיימות ואז ניתן לבצע התאמה של מסלולי ההשקעה וסכום הביטוח בכל פוליסה , לשנות את תמהיל הפוליסה ואת הקצאת הפרמיה החודשית לכל פוליסה כך שבעבור אותה פרמיה יפיק החוסך תועלת מרובה יותר המתאימה לצרכיו.
בקרנות הפנסיה החדשות בחינת המצב הוא חשוב עוד יותר. הביטוח הוא זול מאוד והשפעתו על הפנסיה החודשית היא שולית. נהוג להניח שבקרן פנסיה כדאי לעמיתים שצריכים לרכוש ביטוח שאירים גבוהה ככל שניתן ולהתאים אותו למבנה התא המשפחתי. עמיתים שהצטרפו למסלול ברירת המחדל ולא בדקו את גובה פנסיית השאירים עלולים חו"ח , להשאיר את המשפחה בחשיפה גבוהה , לכן יש לבחון את מסלול הביטוח בקרן מעת לעת , את הכיסוי לשאירים ולמקרה נכות ולהתאים לצורכי המשפחה.
לסיכום , לתכנון הפנסיוני ישנם מספר תוצרים חשובים הבאים לידי ביטוי בסכומים :
- סכום הביטוח הנדרש לביטוח חיים של בני הזוג
- סכום הביטוח הנדרש לאובדן כושר עבודה ונכות כללית
- סכום הצורך של המבוטח בביטוח סיעודי
- פנסיית זקנה נדרשת והדרכים להגיע אליה על מנת להזדקן בכבוד
- המלצה על ביטוח בריאות פרטי , מחלות קשות וכו
[si-contact-form form='1']
Image: FreeDigitalPhotos.net