דמי ניהול בקופות הגמל הנחות דמי ניהול

פרסומות גוגל

הכלכלן 2018

גולשים יקרים אתר הכלכלן הנו אתר בבעלות פרטית ללא זיקה לגופים המסוקרים באתר. התוכן באתר נכתב על ידי כלכלנים מנוסים עם אוריינטציה צרכנית במטרה שתפיקו את המיטב מהתכנים המקצועיים באתר בתחומי פנסיה ביטוח קופות גמל החזרי מס הכנסה ומימוש זכויות ביטוח לאומי . ניתן לפנות אלינו לקבלת שירות פרטי ומקצועי בתשלום . נשמח לקבל מכם תגובות ושאלות וכן התייחסות לכתבות המופיעות באתר . גלישה נעימה באתר הכלכלן

דמי ניהול בקופות הגמל  הנחות על דמי ניהול

מרכז הידע המעשי לגמל והשתלמות

 דמי ניהול בקופות הגמל הנחות דמי ניהול נחשב לאחד הנושאים החשובים בתחום החיסכון בקופות גמל. 

קופות כמל כמו ביטוחי מנהלים וקרנות פנסיה רשאיות לגבות עמלה מהפרמיה השוטפת בנוסף לדמי הניהול מהחיסכון המצטבר בקופת הגמל. שרשרת תיקוני חקיקה ורפורמות השליכו על המוצר הפופלארי לא מעט סימני שאלה. ממוצר שהיה בעבר מכשיר חיסכון פופלארי להמונים הפכה קופת הגמל לבייבי סיטר של כסף ומכונה משומנת לגביית דמי ניהול גם בשנים בהם קופת הגמל מפסידה כחצי מערכה

לחץ כאן איתור קופות גמל של נפטרים



הקופות שגבו את דמי הניהול הגבוהים ביותר בשנת 2017

הנתונים הופקו מאתר גמל נט  סיכום פעילות לפי קופה לתקופה נבחרת 05/2017 – 04/2018

* כולל העברות בין קופות
** קופה שמיועדת לעובדי סקטור/ענף/מפעל מסויים ואינה פתוחה לכלל הציבור
***בוצע מיזוג, לפרטים לחץ על שם המסלול

שם קופה מספר קופת גמל שיעור דמי ניהול מצבירה ממוצע 2017 שיעור דמי ניהול ממוצע הפקדות
הלמן-אלדובי בר-יציב מסלול לבני 50 עד 60 9878 0.90% 2.89%
 *** הלמן-אלדובי בר-יציב מסלול לבני 50 ומטה 9877 0.96% 2.63%
 *** פסגות גדיש פאסיבי- מדדי מניות 989 0.59% 2.35%
 *** הלמן-אלדובי בר-יציב שריעה 2049 0.50% 2.16%
** מור  מנורה מבטחים 50-60 9790 0.26% 2.00%
** מור מסלול מניות 1294 0.29% 1.97%
 *** ** מור  מנורה מבטחים עד 50 9789 0.38% 1.97%
 *** ** מור  מנורה מבטחים 60 ומעלה 9791 0.31% 1.94%
 *** פסגות גדיש אג”ח 1332 0.67% 1.76%
 *** פסגות גדיש כספי 1333 0.69% 1.74%
 *** הראל גמל מסלול כהלכה 1524 0.78% 1.74%

 

השפעת דמי ניהול על החיסכון הפנסיוני 

דמי הניהול, בהגדרתן בויקיפדיה – ” דמי ניהול הם עמלה אותה גובה גוף בעבור ניהול חשבון1 ” .ככל שהגוף מנהל יותר כספים עבור לקוחותיו וגובה דמי ניהול יותר גבוהים בעד שירותי הניהול האלו כך שהוא משיא את הכנסותיו .דמי הניהול המקסימליים המותרים לגביה בקופות גמל עומדות על 2% מהחיסכון המצטבר לשנה והם אינם תלויים בתשואה שמשיגה הקופה לעמיתים . בשנים שחונות ( 2008 לדוגמא ) גבו קופות הגמל דמי ניהול גם כאשר הפסידו 20% מנכסי הלקוחות.

לדמי הניהול מהצבירה בקופות הגמל השפעה על גובה החיסכון המצטבר לעמית . כמה משפיעה ? ניתן למספרים לדבר :

ריבית ברוטו 4% 4% 4% 4% 4% 4% 4%
דמי ניהול שנתיים 2.00% 1.75% 1.50% 1.25% 1.00% 0.75% 0.50%
נטו שנתי ללקוח 1.92% 2.18% 2.44% 2.70% 2.96% 3.22% 3.48%
פרמיה חודשית 1833 1833 1833 1833 1833 1833 1833
שנות חיסכון 30 30 30 30 30 30 30
חיסכון 890,379 928,735 969,100 1,011,585 1,056,310 1,103,399 1,152,985
פער לעומת אחוז מינימלי בדוגמא 262606- 22425- 183885- 41400- 96675- 49586- הפער השלילי מייצג הפסד ללקוח

מסקנות מהטבלה :

  • דמי הניהול הגבוהים יכולים לכלות כ 20% מהתשואה המצטברת ללקוח.
  • על כל מדרגה של 1/4% בדמי הניהול ישנה ירידה של כ 4%-5% בחיסכון המצטבר

 

תודה על הפניה לאתר הכלכלן !האתר נמצא בבעלות פרטית מלאה והשירותים בו כרוכים בתשלום . אנא השאירו פרטי התקשרות ונציג מקצועי יחזור אליכם בהקדם.

מופעל ע"י Fast Secure Contact Form


בדיקת החיסכון בקופות הגמל

החקיקה האגרסיבית לצד הרבולוציה במבנה האחזקות בשוק הגמל , שדרוג ומיזוג מערכות המידע בתחום הציפה את הצורך לבדיקה מדוקדקת של ערכי החיסכון המוצגים לעמיתים בקופות הגמל.

תכיפות המעברים בין חברות הניהול ומערכות המידע , לצד הצורך לטיוב מתמיד של מאגרי המידע גורמות לא פעם , לצד טעויות אנוש , לטעויות חמורות בניהול החיסכון של העמית. ומצריכים :

  • בדיקה תקופתית פשוטה הניתנת לביצוע על ידי החוסך
  • בדיקה מקיפה תקופתית מעמיקה המתבצעת על ידי מומחה

בדיקת החיסכון בקופת הגמל ( ראה מאמר נבחר בנושא בדיקת פוליסות ) מקיפה מספר אלמנטים . חלקם בעלי היבט חישובי וחלקם בעלי היבט מנהלתי . תוצאה של כל בדיקה כזו , שבמהותה בודקת האם החיסכון בקופת הגמל מחושב ומנוהל כהלכה יכולה לזקוף לזכותו של העמית סכומי כסף נכבדים שנגרעו מחשובנו בשל טעויות. אנוש ואחרות .

טעויות נפוצות בחישוב החיסכון בקופות גמל : ,זקיפה שגויה של תשואות לחשבון העמית , חיוב בשיעור דמי ניהול שונה ממה שנקבע בהסכם מול העמית , שמיטת התשואות ,

טעויות נפוצות בניהול חשבון העמית בקופות גמל : אובדן הפקדות – זקיפה שגויה של הפקדות (הפקדות לחשבון לא נכון ) , חיוב החשבון במשיכות של חשבון אחר ועוד .

לבדיקה תקופותית או טרם המשיכה אפקט גבוהה יותר מאשר בדיקות לאחר משיכת הכספים.

איך להשיג דמי ניהול נמוכים בפנסיה קופת גמל קרן השתלמות

 

 

 

 

מודעות גוגל