חיסכון פיננסי

ID-10032548

Image courtesy of africa at FreeDigitalPhotos.net

חיסכון פיננסי

לקוחות וחוסכים ערים לאחרונה לפרסומות המציעות להפקיד את כספים החיסכון הפרטי בחברות הביטוח.

חיסכון זה הוא מסלול חיסכון טהור בפוליסות ביטוח והוא מהווה מוצר תחליפי לקרנות נאמנות וחיסכון בבנקים. על רקע הריבית הנמוכה שהבנקים נותנים לחוסכים , סביבת הריבית הנמוכה בעולם, והעדר השקעות חלופיות הנושאות ריביות מספקות , משווקות חברות הביטוח מוצרי השקעה באמצעות פוליסות פרט.

לפניכם כתבה אובייקטיבית מבית אתר הכלכלן בנושא חיסכון פיננסי בחברות הביטוח בישראל

בפוליסות אלו , שבהעדר כיסוי ביטוח נקראות חיסכון פיננסי מושקעים הכספים במסלולי ההשקעה של חברות הביטוח.

כמה נקודות חשובות על ההבדלים בין חיסכון בבנק לחברת ביטוח

  • הכספים בחברת ביטוח מנוהלים בנאמנו. אם חברת הביטוח פושטת את הרגל , כספי החיסכון עדיין מנוהלים בבנק ונשארים בבעלותו של החוסך. להבדיל  , כאשר הבנק פשוט את הרגל הכסף הולך ביחד עם הבנק והלקוח תלוי בהסדר פשיטת הרגל. יתרון לחברות הביטוח
  • בסביבת הריבית הנמוכה הקיימת כיום הבנקים מציעים ריבית כמעט אפסית ומשכנעים לקוחות חסוך לשם חיסכון ולשים כסף בצד . בחברות הביטוח מציעים לרוב תשואות של מסלולי ההשקעה של התיק המשתתף ברווחי ההשקעה. הריבית אינה מובטחת וכגודל הסיכוי לתשואה כך גודל הסיכוי להפסד . יתרון וחיסרון לפי טעמי המשקיע

חיסכון פיננסי – מהיכן מושגת התשואה

התשואה במוצרי חיסכון פיננסי מושגת באמצעות השקעת הכספים במסלולי השקעות של חברות הביטוח. כל חברת ביטוח מתחזקת מספר מסלולים ואף מאפשרת חלוקת הכספים בין מספר מסלולי השקעה על מנת לאפשר פיזור של הכספים והסיכון של החיסכון פיננסי

חיסכון פיננסי – כמה זה עולה לצרכן ? דמי ניהול ועמלות

חיסכון פיננסי היא תוכנית ביטוח הכפופה למדיניות העמלות שמאפשר משרד האוצר. ככל שמדובר בחיסכון פיננסי בהפקדה חד פעמית ניתן לגבות דמי ניהול מצבירה בלבד. טווח דמי ניהול מצבירה לתוכנית חיסכון פיננסי נע בין 0% ל 2% לשנה והיא למעשה העמלה החשובה ביותר שיש לבדוק .

יועץ חיסכון פיננסי

חיסכון פיננסי הוא חלופה ראויה להשקעות בפק"מ קרנות נאמנות ומניות. חברות הביטוח מאפשרות חלוקת ההשקעה להפקדה חד פעמית , הפקדה שוטפת ומסלולי השקעה. באמצעות יועץ חיסכון פיננסי ניתן להשיג יותר מהתוכנית. יועץ אובייקטיבי פועל ביחד עם סוכן הביטוח לבניית חיסכון פיננסי מיטבי עבור הלקוח והוא מקבל את שכרו מהלקוח בלבד.

תכנון פיננסי לחיסכון

תכנון חיסכון פיננסי הוא למעשה חלק מתכנון פיננסי כולל. המתכנן הפיננסי מבצע סדרת פעולות לזיהוי מטרות החיסכון , גובה החיסכון הנדרש , סקירת של תיק הכנסים של המשפחה, הוצאות הכנסות והעדפות השקעה. לאחר זיהוי אפיק ההשקעה המתאים ללקוח , יועץ השקעות יעפל יחד עם סוכן הביטוח להשיג ללקוח את התוכנית המתאימה ביותר מבין אלו שמשווקות חברות הביטוח  

תודה על הפניה לאתר הכלכלן !האתר נמצא בבעלות פרטית מלאה והשירותים בו כרוכים בתשלום . אנא השאירו פרטי התקשרות ונציג מקצועי יחזור אליכם בהקדם. מספר הטלפון שלנו לשירות בתשלום בלבד 058-4363632

מופעל ע"י Fast Secure Contact Form

איתור כספים אבודים | MAX פורטל ההלוואות של ישראל | הלוואות חברתיות |  בדיקת פוליסות ביטוח

תכנון תקציב המשפחה |   תעודת זהות בנקאית |  כמה עולה לבצע החזר מס הכנסה ? 

חישוב פנסיה  -בדיקת ביטוח מנהלים – בדיקת פוליסה – בדיקת פנסיה 

לייעות מקצועי ראושני וקבלת פרטים חייג 058-4363632

Image courtesy of africa at FreeDigitalPhotos.net

החופשה הזולה מתחילה כאן בצעו השוואה בין 100 אתרי תיירות