שלבי ההסדר הפנסיוני

שלבי ההסדר הפנסיוני

ועדת בכר, ובעקבותיה גם כוונות האוצר במסגרת החקיקה להגברת התחרות, הגדירה בקווים כלליים את תהליך בניית ההסדר הפנסיוני והמציאות השלימה אותם באמצעות הגדרת ( כמעט ) משנה סדורה של שלבי ההסדר הפנסיוני. בעמוד הקרוב יוצגו שלבי ההסדר הפנסיוני אחד לאחד ומציע לכם להצטייד ברשימת הנושאים .שלבי ההסדר הפנסיוני אינם בגדר תורה סיני אולם ישנם מספר שלבים שחסרונו של אחד מהם מעיד על תהליך שאינו שלם . אפשר להפוך את השמות , ומבעד לפריזמה סובייקטיבית אף לשנות מעט את השלבים , אבל התהליכים העיקריים הם הכרחיים .

בדומה תהליך קלאסי של קבלת החלטות המורכב משישה שלבים (קביעת המטרות, בחינת האפשרויות, איסוף העובדות, שקילת התוצאות, בדיקה מחדש וביצוע) ניתן לחלק את תהליך ההסדר לששיה שלבים . נצא לדרך  ….שלבי ההסדר הפנסיוני – רשימת המטלות לסימון

השלב

מה קורה בשלב הזה  ?

מה התוצר העיקרי בשלב ?

ראשון

סקירת מקורות כלכליים

תיעוד מצב התחלתי של תיק הלקוח

הערות לשלב ראשון>

התהליך מחייב שיתוף פעולה הדוק עם הלקוח ועשוי להתארך כשבועיים לפני הפגישה

שני

הגדרת התקציב החודשי הנתון ללקוח

מגדירים את השכר , השכר המבוטח את הפרשות העובד ואת חלק המעביד

הערות לשלב שני>

חשוב לוודא שהנתונים המסופקים לסוכן על ידי לשכת השכר מעודנים ונכונים !

שלישי

בירור וחישוב צרכי הלקוח למקרה מוות , נכות וזקנה, העדפות בנושאי השקעות , תקנון מול חוזה וכו

איש המקצוע אמור לתחקר את הלקוח ולברר איתו את העדפותיו לפי היבטים שונים :

מבנה התא המשפחתי , מי תלוי בהכנסת מבוטח

את העדפותיו בנושא השקעות הכספים (סולידי , הרפתקן ובניהם ) .

האם הלקוח מעדיף פוליסת ביטוח , מה שאומר חוזה קשיח לשינויים אך  יקר או קרן פנסיה  – תקנון גמיש לשינויים ( לרוב לרעת העמית ) אך זול מאוד מבחינת כל רכיבי העלות

כמה ואיזה ביטוח צריך .

לאילו סוגי מוצרים להפנות כספים .

הרכב השקעות מומלץ

פרופיל לקוח חד וברור המאפשר קבלת החלטות והמלצות אופטימליות

הערות לשלב השלישי>

לחשוב טוב – התוצאות המומלצות נתונות לשיקול דעתך. אם אתה מתלבט – אל תתלבט – קנה ביטוח !

רביעי

סקירת המקורות הקיימים וקבלת החלטות לגבי כל תוכנית ביחס לתקציב הנתון והצרכים ורכישת תוכניות נוספות לפי הצורך

איש המקצוע מקבל החלטות לגבי פוליסות ותוכניות קיימות :

איזו תוכנית להמשיך ( עם תקציב זהה או אחר )

איזו כדאי להקפיא

אילו מוצרים חדשים לרכוש

שינוי מסלולי השקעה קיימים

תיק ביטוח חדש המתבסס על העדפות וצרכי הלקוח

הערות לשלב הרביעי>

חשוב להקשיב היטב לאיש המקצוע ולברר את השיקולים להחלטה עבור כל מוצר

חמישי

השוואת התיק החדש למול התיק ההתחלתי ולמול צרכי הלקוח כפי שחושבו וביצוע השלמות לפי הצורך

השוואה ללקוח את התיק הפנסיוני לפי התהליך ולאחריו. ביצוע השלמות נוספות לפי הצורך  . הסבר ללקוח לגבי נחיצות ביטוחים משלימים ( נכויות , בריאות וסיעוד )

תמונת מצב לפני הייעוץ ואחריו – התיק המומלץ ללקוח.

הערות לשלב החמישי>

במקרים רבים ניתן להשיג תנאים משופרים והנחות לביטוח נוספים במעמד ההסדר הפנסיוני

שלב ששי

הפקת טופסי הצעה ומסמכי גלוי נאות והנמקה  + חתימות

פרק הטופס יאדה. תכינו את היד החותמת למסע מרתק בנבכי הטפסים. כיום מרבית המערכות עוברות לחתימה אלקטרונית . הקפידו לוודא שכל מסמך נחתם באופן פרטני בכל מקום ולא באמצעו חתימה אחת לכל המסמכים.

טופסיאדת ההסדר. הניירות שילוו את הלקוח .

שימרו העתקים !

הערות לשלב השישי>

עברו על הנתונים טרם החתימה. בקשו הסברים מאיש המקצוע ושאלו האם יש לו המלצות נוספות לביטוחים נוספים שאינם כלולים בהסדר הפנסיוני –  זכרו – הביטוח הפנסיוני אינו בגדר חליפה שלמה גם אם המעביד מספק ביטוח בריאות או אחר.

 

 

איך להשיג דמי ניהול נמוכים בפנסיה קופת גמל קרן השתלמות

  איתור כספים | נכות | תביעות ביטוח | בדיקת פנסיה חישוב פיצויים | ביטוח חיים 

אובדן כושר עבודה | נכות מתאונה | ריסק חד פעמי | ריסק המשולם כקצבה  | 

ביטוח סיעודי פיצוי למקרה של מחלה קשה

החופשה הזולה מתחילה כאן בצעו השוואה בין 100 אתרי תיירות