המדריך למבוטח : איך בוחרים ביטוח מנהלים שמתאים לך באמת

ביטוח מנהלים שמתאים לך באמת | 

איך בוחרים ביטוח מנהלים שמתאים לך באמת

איל בוחרים ביטוח מנהלים שמתאים לך באמת | ביטוח מנהלים משנת 2013 כבר לא כולל מקדם קצבה מובטח כנגד הגידול בתוחלת החיים ובכך אבד את היתרון המרכזי מול צות לצד קרן הפנסיה המקיפה. אז איך בוחרים ביטוח מנהלים ואיך יודעים איזו חברה היא באמת הכי טובה כפי שכל חברה תוצג בפניכם. אתר הכלכלן עושה סדר מקוצר ומציג טיפים חשובים בבחירת ביטוח מנהלים. 

 

מאמר מאת – שפיר קמר  – כלכלן מומחה לביטוח פנסיוני וחיסכון  

 

ייעוץ אובייקטיבי בקרנות פנסיה וביטוחי מנהלים – לחץ כאן 

בשנת 2013 נפל דבר. ביטוחי המנהלים הנמכרים כיום כבר אינם מבטחים מקדמי קצבה ( למעט אלו ששווקו בעבר וההבדלים מול קרן הפנסיה הולכים ונעלמים. 

איך לבחור ביטוח מנהלים – חשוב לדעת על ביטוח מנהלים 2013 

ביטוח מנהלים לא הופך אתכם למנהלים . הביטוי הוא בסך הכל שם שיווקי מוצלח להסדר פנסיוני שכיום כולל מקדם קצבה המבטיח את אופן חישוב הקצבה החודשית בגיל הפרישה ומקבע את תוחלת החיים הנוכחית ( בניגוד לקרן פנסיה ).

ביטוח מנהלים 2013 – יותר טוב מקרן פנסיה  ?  

ביטוח מנהלים וקרן פנסיה הם מוצרים משלימים ולעיתים תחליפים . יש צורך למדוד היטב את התקציב  , השכר , מצבו המשפחתי , המוצרים הקיימים לו בכרגע הייעוץ , מצבו הבריאותי ועוד פרמטרים של העדפות. ברמות השכר הגבוהות והבינוניות , לרוב,  מוצע שילוב בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים.  ברמות השכר הנמוכות מקובל לשייך את העובד לקרן פנסיה מקיפה. שוב – אין כללי ברזל והמון תלוי במבוטח עצמו.

השוואה בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים – מצגת בשפה פשוטה שכולם מבינים

איך לבחור ביטוח מנהלים  – כיצד להבין את הסבר הסוכן 

למבוטח הסביר יקשה לדעת עד כמה המוצר שמציעים לו הוא באמת הכי טוב והכי מתאים לו . רצוי לבקש מהמשווק הפנסיוני שיציג  בפניכם חלופות ושנות ולשאול את השאלות הבאות  :

  • האם זוהי ההצעה הטובה ביותר שאתה יכול להציע לי ?
  • האם אני יכול לקבל את ההצעה ולהתייעץ עם קרוב משפחה ?
  • האם דמי הניהול שנקבעו לי – הם הטובים שיותר שניתן להשיג  ?

זכרו  – עוד לפני הנחות על דמי ניהול , ישנם בל חברת ביטוח מסלולי דמי ניהול שונים המתאימים כל אחד לגילאים שונים . בחירה נכונה של מסלול דמי הניהול יכולה להשפיע על הפנסיה בעשרות אחוזים – עוד לפני שלב ההנחות על דמי הניהול

איך אני יכול לדעת שמבוצעת עבורי התאמה טובה של הביטוח

  • תהליך שיווק פנסיוני תקין כולל לפחות את הפעולות הבאות שמבצע המשווק הפנסיוני מול הלקוח . במידה ולא בוצעו אתך השלבים הבאים – דרוש אותם המשווק הפנסיוני
תהליך 1 סקירת תכניות קיימות שיש לך במקומות אחרים. ייתכן ויש לך ביטוחים קיימים המגלמות יתרונות שאינם קיימים במוצרים החדשים
תהליך 2 תכנון פנסיוני  – התכנון הפנסיוני יציג לך כמה ביטוח חיים ( ריסק ) נדרש לך , כמה אובדן כושר יש לרכוש עבורך וכמה כסף עליך להוסיף על מנת לחסוך לפנסיה שתאפשר לך שמירה על רמת חיים. מה מסלול ההשקעות המועדף עליך וכן להמליץ לך להגדיל את תגמולי העובד למקסימום האפשרי ! דהיינו ל 7% במקום 5% .
תהליך 3 החלטה על התוכנית / תכניות נבחרות והצגת סל התועלות של התוכניות  :

  • כמה ביטוח חיים נרכש
  • כמה אובדן כושר עבודה נרכש וכמה להוסיף כסף על מנת לרכוש כיסוי רחב יותר
  • כמה חיסכון / פנסיה אמורים לצבור
תהליך 4 החתמה על טפסים שבלעדיהם לא ניתן להפיק פוליסה לביטוח מנהלים  :

  • טופסי הצעה לביטוח מנהלים
  • טופס גלוי נאות החושף פרמטרים מרכזים ומהותיים בתוכנית שנרכשה עבורכם
  • טופס הנמקה שבו מפרט המשווק מדוע בחר בתוכנית ומה יתרונותיה
  • כל הטפסים האמורים ייחמו טרם הפקת הפוליסה בחברת הביטוח. במידה ולא הוחתמם על אחד הטפסים – דרשו אותם מסוכן הביטוח

 

תודה על הפניה לאתר הכלכלן !האתר נמצא בבעלות פרטית מלאה והשירותים בו כרוכים בתשלום . אנא השאירו פרטי התקשרות ונציג מקצועי יחזור אליכם בהקדם. מספר הטלפון שלנו לשירות בתשלום בלבד 058-4363632

מופעל ע"י Fast Secure Contact Form

קישור החזרי מס ללא עלות פתיחת תיק | עמלות בנקים | קישור לאיתור כספים

האמור לעיל אינו מהווה ייעוץ/שיווק השקעות ו/או ייעוץ/שיווק פנסיוני ו/או תחליף ליעוץ/שיווק כאמור המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם

החופשה הזולה מתחילה כאן בצעו השוואה בין 100 אתרי תיירות