סקירה תקופתית – קופת גמל תמר 05/02/2014
קופת גמל תמר ( מספר מס הכנסה 253) היא קופת הגמל השניה בגדולה ביותר בישראל ומנוהלים בה למעלה מ 11 מליאירד שקלים . לפני שנה ייקרה הקופה את דמי הניהול שהיא גובה מהעמיתים ולא הוזילה אותם באופן גורף על אף המשבר בשוק ההון . עמיתי הקופה משלמים בממוצע דמי ניהול של 1% מהצבירה . בשנה אחרונה נפדו מהקופה כ 1.17 מיליארד שקלים. סכום אסטרונומי
סיווג הקופה : תגמולים ופיצויים , הפקדות במעמד עצמאי . בעבר נהגו אזרחים פרטיים להפקיד לקופה הגמל תמר כחלק מתיק החיסכון הפרטי
כמה כסף אבדה הקופה : בשנה האחרונה אבדה הקופה כמליארד שקלים . סכום לא מבוטל .
דמי ניהול בשנת 2013: הקופה גבתה בממוצע 0.8% ירידה משמעותית לעומת שנת 2010 שבה גבתה 1.12% . לשם השוואה בשנת 2010 גבתה הקופה 1.10% דמי ניהול . נתון זה מצביע שעמיתי הקרן נדרשים לבצע בדיקת דמי ניהול ולבדוק האם זכאים להחזר האם עליית דמי הניהול בקופת גמל תמר .
מסקנה : אם אתם חוסכים בקופת הגמל תמר – בדקו עכשיו האם ניתן להשיג הנחה בדמי ניהול ולהגדיל את הפנסיה . לבדיקה ראשונית ללא תשלום – לחצו כאן .
אז למה להמשיך לחסוף בקופה זו : אף נתון כלכלי אינו מדבר בעד קופת הגמל תמר. אפילו מדד הנזילות של הקרן הוא נמוך ועמד על 78% – מה שלא מעיד על אמינות יתר לדיווחי הנתונים ועל תכיפות תמחור נכסי הקופה. בתשואה חמש שנתית הקרן ממוקמת במקום טוב מבין קופות הגמל נקודת אור היחידה לנתוני קופת הגמל תמר
למה לא להמשיך לחסוך בקופה זו : הנחות בדמי ניהול , מדד שארפ גבולי ומדד נזילות טעון שיפור.
אם אני חוסך בקופת הגמל תמר פסגות גדיש כללית , מספר הכנסה 253, מה אני צריך לעשות על מנת להגדיל את החיסכון ?
- לבדוק אפשרות להנחה בדמי ניהול ממוצע דמי הניהול של הקרן גבוהה יחסית והיא העלתה דמי ניהול באופן חד צדדי לפני כשנה .
- אם אתה מעל גיל 45 – חובה לבדוק מסלולי השקעה בקרן או פיצול השקעה לקרנות מסלוליות בכלל פנסיה וגמל .
- לבדוק היטב את ההפקדות לקופה ולוודא שהחיסכון מחושב ללא טעויות. יש לבדוק את הפקדות , את חיוב דמי הניהול וזקיפת התשואה.
מופעל ע"י Fast Secure Contact Form
קופת גמל ובכללן קופת הגמל תמר היא מכשיר חיסכון לטווח בינוני וארוך ומומלץ מאוד לבחון את ביצועי הקופה לאורך זמן ולא למספר חודשים בודדים הנתונים המוצגים באתר דווחו לאתר גמלנט על ידי
תשואות | ||||||||||||
ממוצעת שנתית 5 שנים אחרונות | ממוצעת שנתית 3 שנים אחורונות | מצטברת לתקופת הדו"ח | תקופת דיווח | שם קופה | מספר | |||||||
8.01% | 5.58% | 4.23% | 12/13-01/13 | כלל תמר אג"ח דגש איתן | 117 | |||||||
8.52% | 5.42% | 4.38% | 12/13-01/13 | כלל תמר מדד | 124 | |||||||
2.06% | 1.85% | -6.03% | 12/13-01/13 | כלל תמר מט"ח | 126 | |||||||
18.61% | 2.09% | 24.70% | 12/13-01/13 | כלל תמר מניות | 127 | |||||||
1.97% | 2.33% | 1.60% | 12/13-01/13 | כלל תמר שקלי טווח קצר | 128 | |||||||
12.09% | 5.03% | 12.00% | 12/13-01/13 | כלל תמר כללי | 253 | |||||||
4.81% | 5.08% | 4.05% | 12/13-01/13 | כלל תמר שקלים | 592 | |||||||
– – – | – – – | 8.83% | 12/13-01/13 | כלל תמר מסלול הלכתי (הוד) | 1533 | |||||||
10.73% | 4.89% | 9.98% | 12/13-01/13 | סה"כ קופות שבדו"ח |