מסלולי השקעה בקופות הגמל : המסלול השקלי

המסלול השקלי בקופות הגמל

בטחון ואשליה. לכאורה .

זה הביטוי שעלה לי בראש כאשר ניתחתי בפשטות את נתוני קופות הגמל במסלול השקלי והסולידי .

 מצד אחד  , השקעה סולידית ואיננה אמורה לסבול מתנודתיות – אטרקטיבית בימי משבר וחלק נכבד מתמהיל של חוסכים לקראת פרישה , אך מצד שני מנגנון דמי הניהול מגיע בחלק מהקופות ל 75% מנתח התשואה ובאחת מהן  ……..שלמו עמיתים , בממוצע  , דמי ניהול גבוהים יותר מהתשואה  ( איפה אנשי האוצר אני שואל את עצמי , מעניין לאן מועדות פניהם כעת  ).

בשנה האחרונה אבד המסלול השקלי  1/5 מנכסיו .

מסלולי ההשקעות במסלול השקלי  השקעה באפיקי השקל ותמהיל משתנה של מניות , אגרות חוב , הלוואות ועוד. סה"כ פועלות 9 קופות במסלול שקלי.

היכן מושקעים כספי מסלול שקלי של קופות הגמל ?

בהתאם למדיניות הקופה – מרבית כספי המסלול יושקעו באגרות חוב ממשליות צמודות , מזומנים , שווי מזומנים ואגרות חוב קונצרניות . ייתכן רכיב מניות לפי מדיניות הקופה

מסלול שקלי  בקופת גמל – למי זה טוב ?

מסלול סולידי שמתאים לחוסכים המתכונים משוך את כספי תוך זמן קצר . חלק תמהיל השקעות שפוי בתיק של כל חוסך . 

במסלול זהב חובה לבדוק את דמי הניהול שגובה הקופה. דמי ניהול גבוהים מ 0.5% מעמידים בספק את הכדאיות הכלכלית של השקעת כספים במסלול זה 

מסלול שקלי בקופות גמל : ממוצע תשואה 12 חודש אחרונים

2.04% ממוצע התשואה של הקופות המשתייכות למסלול צטבע חוץ אגרות החוב ב 12 חודש אחרונים . לפי נתוני גמל מתאריך 03/09/2011

מסלול מטבע בקופות גמל : ממוצע תשואה 3 שנים אחרונות

2.85% ממוצע התשואה של הקופות המשתייכות למסלול השקלי  החוב ב 36 חודש אחרונים . לפי נתוני גמל מתאריך 03/09/2011

מסלול שקלי בקופות גמל: ממוצע תשואה 5 שנים אחרונות

3.84% ממוצע התשואה של הקופות המשתייכות למסלול השקלי      ב 60 חודש אחרונים . לפי נתוני גמל מתאריך 03/09/2011

הקופה הגדולה ביותר

קופה מספר 128 אשכולות שקלי טווח קצר  , היא קופת הגמל הגדולה ביותר במסלול שקלי. הקופה מנהלת מעל 420 מליון שקל. למעלה מ 10% מנכסי הקופות השקליות 

הקופה הקונה ביותר

קופה מספר 1042 אקסלנס שחקים שקלי . ביתר הקופות המדורגות אחריה או שלא ניתן להצטרף או שאין צבירה כלל

הקופה שגבתה את דמי הניהול הגבוהים ביותר

קופה מספר 543 חיננית מט"ח שרשמה תשואה שלילית ממוצע של מינוס 1.04% וגבתה דמי ניהול ממוצעים של 1.56% גבוהה ב 50% מהתשואה השלילית של הקופה.

הקופה שגבתה את דמי הניהול הנמוכים ביותר

קופה מספר 785 מיטב דינאמית גמל שקלי תג"ב- מט"ח דולר שגבתה 1.43% בממוצע . התשואה של הקופה הייתה 1.1%  ולעמיתים נשאר ….לא הרבה .

חרדת הנטישה :

בשנה האחרונה אבדו הקופות המסקיעות במסלול שקלי  למעלה מ 600 מליון שקל – חמישית מהנכסים .

המילה האחרונה

המשמקיעים בשקל לא הפסידו ביחס ליתר הקופות . בפועל דמי הניהול נגסו את מרבית הרווחים ואף פגעו בקרן אצל חלק מהעמיתים .

פועל יות מכך היא שכל חוסך במסלול השקלי צריך לעשות היטב שיעורי בית ולפנות לגוך המנהל בדרישה להוזיל עבורו את דמי הניהול

תודה על הפניה לאתר הכלכלן !האתר נמצא בבעלות פרטית מלאה והשירותים בו כרוכים בתשלום . אנא השאירו פרטי התקשרות ונציג מקצועי יחזור אליכם בהקדם. מספר הטלפון שלנו לשירות בתשלום בלבד 058-4363632

מופעל ע"י Fast Secure Contact Form

רשימת הקופות ומסלולי ההשקעה של קופות הגמל המוגדרות כקופות המשקיעות במסלול שקלי:

מספר שם קופה סוג קופה תשואה ממוצעת שנתית לתקופה
128 אשכולות שקלי טווח קצר תגמולים 2.10%
216 פסגות שיא גמל כספית תגמולים 2.26%
545 חיננית-שקלי תגמולים 2.42%
550 פסגות סגנון גמל שקלית ללא מניות תגמולים 1.76%
592 אשכולות שקלים תגמולים 2.14%
710 תגב – שקלי קצר תגמולים 2.20%
723 הדס ארזים מסלולים – שיקלי תגמולים 2.29%
776 פסגות סגנון גמל כספית תגמולים 2.22%
785 מיטב דינאמית גמל שקלי תגמולים 1.11%
815 אנליסט גמל שקלי תגמולים 2.14%
858 מגדל פלטינום לתגמולים שקלי קצר תגמולים 2.07%
876 מיטב תגמולים – שקלי תגמולים 1.13%
948 מיטב תגמולים טווח קצר תגמולים 2.37%
1010 תמיר פישמן גמל שקלי קצר תגמולים 2.37%
1042 אקסלנס שחקים שקלי תגמולים 1.20%
1044 אקסלנס שחקים שקלי ב' תגמולים – – –
1068 איילון גמל טווח קצר תגמולים 2.70%
1333 פסגות גדיש כספית תגמולים 2.27%
1334 הראל עצמה שקלי תגמולים 1.65%
1336 הראל תעוז שקלי תגמולים 1.66%
1343 מנורה גמל לפרישה מיידית תגמולים 2.57%
1358 אפסילון תגמולים – מסלול שקלי טווח קצר תגמולים 2.10%
1368 הראל גמל מסלול שקלי תגמולים 1.63%
1394 אלטשולר שחם תגמולים לשם מסלול שקלי תגמולים 2.31%
1415 הדס ארזים כספית תגמולים 2.10%
  סה"כ 25 קופות   2.02%

קופת גמל היא מכשיר חיסכון לטווח בינוני וארוך ומומלץ מאוד לבחון את ביצועי הקופה לאורך זמן ולא למספר חודשים בודדים הנתונים המוצגים באתר דווחו לאתר גמל נט על ידי הגופים המדווחים ובאחריותם

החופשה הזולה מתחילה כאן בצעו השוואה בין 100 אתרי תיירות