מסלולי השקעה בקופות הגמל : המסלול השקלי

Reading Time: 3 minutes

המסלול השקלי בקופות הגמל

בטחון ואשליה. לכאורה .

זה הביטוי שעלה לי בראש כאשר ניתחתי בפשטות את נתוני קופות הגמל במסלול השקלי והסולידי .

 מצד אחד  , השקעה סולידית ואיננה אמורה לסבול מתנודתיות – אטרקטיבית בימי משבר וחלק נכבד מתמהיל של חוסכים לקראת פרישה , אך מצד שני מנגנון דמי הניהול מגיע בחלק מהקופות ל 75% מנתח התשואה ובאחת מהן  ……..שלמו עמיתים , בממוצע  , דמי ניהול גבוהים יותר מהתשואה  ( איפה אנשי האוצר אני שואל את עצמי , מעניין לאן מועדות פניהם כעת  ).

בשנה האחרונה אבד המסלול השקלי  1/5 מנכסיו .

מסלולי ההשקעות במסלול השקלי  השקעה באפיקי השקל ותמהיל משתנה של מניות , אגרות חוב , הלוואות ועוד. סה"כ פועלות 9 קופות במסלול שקלי.

היכן מושקעים כספי מסלול שקלי של קופות הגמל ?

בהתאם למדיניות הקופה – מרבית כספי המסלול יושקעו באגרות חוב ממשליות צמודות , מזומנים , שווי מזומנים ואגרות חוב קונצרניות . ייתכן רכיב מניות לפי מדיניות הקופה

מסלול שקלי  בקופת גמל – למי זה טוב ?

מסלול סולידי שמתאים לחוסכים המתכונים משוך את כספי תוך זמן קצר . חלק תמהיל השקעות שפוי בתיק של כל חוסך . 

במסלול זהב חובה לבדוק את דמי הניהול שגובה הקופה. דמי ניהול גבוהים מ 0.5% מעמידים בספק את הכדאיות הכלכלית של השקעת כספים במסלול זה 

מסלול שקלי בקופות גמל : ממוצע תשואה 12 חודש אחרונים

2.04% ממוצע התשואה של הקופות המשתייכות למסלול צטבע חוץ אגרות החוב ב 12 חודש אחרונים . לפי נתוני גמל מתאריך 03/09/2011

מסלול מטבע בקופות גמל : ממוצע תשואה 3 שנים אחרונות

2.85% ממוצע התשואה של הקופות המשתייכות למסלול השקלי  החוב ב 36 חודש אחרונים . לפי נתוני גמל מתאריך 03/09/2011

מסלול שקלי בקופות גמל: ממוצע תשואה 5 שנים אחרונות

3.84% ממוצע התשואה של הקופות המשתייכות למסלול השקלי      ב 60 חודש אחרונים . לפי נתוני גמל מתאריך 03/09/2011

הקופה הגדולה ביותר

קופה מספר 128 אשכולות שקלי טווח קצר  , היא קופת הגמל הגדולה ביותר במסלול שקלי. הקופה מנהלת מעל 420 מליון שקל. למעלה מ 10% מנכסי הקופות השקליות 

הקופה הקונה ביותר

קופה מספר 1042 אקסלנס שחקים שקלי . ביתר הקופות המדורגות אחריה או שלא ניתן להצטרף או שאין צבירה כלל

הקופה שגבתה את דמי הניהול הגבוהים ביותר

קופה מספר 543 חיננית מט"ח שרשמה תשואה שלילית ממוצע של מינוס 1.04% וגבתה דמי ניהול ממוצעים של 1.56% גבוהה ב 50% מהתשואה השלילית של הקופה.

הקופה שגבתה את דמי הניהול הנמוכים ביותר

קופה מספר 785 מיטב דינאמית גמל שקלי תג"ב- מט"ח דולר שגבתה 1.43% בממוצע . התשואה של הקופה הייתה 1.1%  ולעמיתים נשאר ….לא הרבה .

חרדת הנטישה :

בשנה האחרונה אבדו הקופות המסקיעות במסלול שקלי  למעלה מ 600 מליון שקל – חמישית מהנכסים .

המילה האחרונה

המשמקיעים בשקל לא הפסידו ביחס ליתר הקופות . בפועל דמי הניהול נגסו את מרבית הרווחים ואף פגעו בקרן אצל חלק מהעמיתים .

פועל יות מכך היא שכל חוסך במסלול השקלי צריך לעשות היטב שיעורי בית ולפנות לגוך המנהל בדרישה להוזיל עבורו את דמי הניהול

תודה על הפניה לאתר הכלכלן !האתר נמצא בבעלות פרטית מלאה והשירותים בו כרוכים בתשלום . אנא השאירו פרטי התקשרות ונציג מקצועי יחזור אליכם בהקדם.

מופעל ע"י Fast Secure Contact Form

רשימת הקופות ומסלולי ההשקעה של קופות הגמל המוגדרות כקופות המשקיעות במסלול שקלי:

מספרשם קופהסוג קופהתשואה ממוצעת שנתית לתקופה
128אשכולות שקלי טווח קצרתגמולים2.10%
216פסגות שיא גמל כספיתתגמולים2.26%
545חיננית-שקליתגמולים2.42%
550פסגות סגנון גמל שקלית ללא מניותתגמולים1.76%
592אשכולות שקליםתגמולים2.14%
710תגב – שקלי קצרתגמולים2.20%
723הדס ארזים מסלולים – שיקליתגמולים2.29%
776פסגות סגנון גמל כספיתתגמולים2.22%
785מיטב דינאמית גמל שקליתגמולים1.11%
815אנליסט גמל שקליתגמולים2.14%
858מגדל פלטינום לתגמולים שקלי קצרתגמולים2.07%
876מיטב תגמולים – שקליתגמולים1.13%
948מיטב תגמולים טווח קצרתגמולים2.37%
1010תמיר פישמן גמל שקלי קצרתגמולים2.37%
1042אקסלנס שחקים שקליתגמולים1.20%
1044אקסלנס שחקים שקלי ב'תגמולים– – –
1068איילון גמל טווח קצרתגמולים2.70%
1333פסגות גדיש כספיתתגמולים2.27%
1334הראל עצמה שקליתגמולים1.65%
1336הראל תעוז שקליתגמולים1.66%
1343מנורה גמל לפרישה מיידיתתגמולים2.57%
1358אפסילון תגמולים – מסלול שקלי טווח קצרתגמולים2.10%
1368הראל גמל מסלול שקליתגמולים1.63%
1394אלטשולר שחם תגמולים לשם מסלול שקליתגמולים2.31%
1415הדס ארזים כספיתתגמולים2.10%
 סה"כ 25 קופות 2.02%

קופת גמל היא מכשיר חיסכון לטווח בינוני וארוך ומומלץ מאוד לבחון את ביצועי הקופה לאורך זמן ולא למספר חודשים בודדים הנתונים המוצגים באתר דווחו לאתר גמל נט על ידי הגופים המדווחים ובאחריותם