מילון הביטוח : הנחות על דמי ניהול בביטוח מנהלים

Reading Time: 2 minutes

מילון הביטוח : הנחות על דמי ניהול בביטוח מנהלים

לכאורה דמי הניהול בביטוחי המנהלים הנמכרים כיום גלויים לעין הלקוח במסגרת הגלוי הנאות וחובת ההנמקה שמחייב האוצר . מצד שני , החלופות והאפשרויות להוזיל את דמי הניהול עדיין חסומות בפני רוב המבוטחים שאינם משתייכים לארגונים גדולים הנהנים מהסדר פנסיוני מיטיב.

מה בכתבה?. מדריך הנחות על דמי ניהול. למדו כיצד לחסוך יותר כסף בפנסיה ביטוח מנהלים קרן השתלמות וקופת גמל. כך תבקשו הנחה בעמלות מחברות הביטוח וקרנות הפנסיה מדריך 2023.

עוד באתר מועדי חגי תשרי 2023

איך משיגים הנחות בדמי ניהול בביטוח מנהלים ?

יש להבחין בין ביטוחי מנהלים ישנים שלא מאפשרים גמישות רבה, לבין המוצרים החדשים. במוצרים הישנים עד שנת 2010 ישנו מנגנון עמלות מורכב והפוליסות.  האם למבוטח כדאי לעבור מהם?. לעיתים רחוקות.

בכפוף לייעוץ פיננסי או ייעוץ פנסיוני ביטוחי משולב, טובות הרבה יותר מאלו הקיימות כיום. לפחות, גם אם העמלות גבוהות, המוצר טוב הרבה יותר.

ומה באשר לביטוחי המנהלים המשווקים כיום על ידי חברות ביטוח. כאם יש מקום למיקוח ומשא ומתן. , צאו לסקר שוק0 אם אתם לא שייכים לאיגוד עובדים גדול או מעסיק שיש לו הסכם מול הסוכן או חברת הביטוח. התקנות מאפשרות לכם לבחור לא רק את המוצר ואת חברת הביטוח. מה עוד?. גם את הסוכן שמייצג אתכם.

  • סקר שוק בין מספר סוכנים ויועצים. ככל שהשכר המבוטח גבוה יותר – תרוויחו יותר.
  • השוואה של החלופות שמציע הסוכן. שאלו ובדקו מה גובה העמלות שגובים מכם.
  • פניה לגוף מקצועי שיבצע עבורכם מכרז בין חברות ביטוח לקבלת הצעה משלמת ומתאימה

חשוב לזכור  – דמי הניהול נוגסים בכ 30% מהפנסיה הצפויה .

הנחה בדמי ניהול = הגדלה של הפנסיה

האם הסוכן חייב לתת לי הנחה בעמלות?. 

ממש לא. מדובר בשוק חופשי. אולם כאן באה לידי ביטוי האחריות הצרכנית שלכם. עליכם לעשות בירור מול סוכנים אחרים ומול מוצרים אחרים. ככל שהתכנון הפיננסי שתבצעו יהיה מדויק יותר, כך תוכלו להשיג הסדר פנסיוני טוב יותר. למה זה חשוב?. תוכלו לרכוש יותר ביטוח, לפי הצורך. זה הכל?. תוכלו לחסוך יותר כסף לגיל הפרישה.

 

נושאים קשורים  : משיכת כספים מביטוח מנהלים , משיכת כספים מקרן פנסיה, משיכת כספים מקרן השתלמות, משיכת כספים מקופת גמל , בדיקת פוליסה , הנחה בדמי ניהול , איתור כספים אבודים , איתור כספים בדיקה חינם בבנק ישראל