השוואת קרן פנסיה וביטוח מנהלים

Reading Time: 3 minutes

השוואה בין ביטוח מנהלים וקרן פנסיה  

השוואת קרן פנסיה וביטוח מנהלים מאפשרת לחוסך להבין את ההבדלים המהותיים בהשוואה בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים. ההשוואה בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים תהיה קשה יותר במוצרי 2013 של ענף הביטוח. ביטוח המנהלים אבדו את היתרון העיקרי על קרן הפנסיה – מקדמים המובטחים כנגד עליה בתוחלת החיים  ולכן ההשוואה בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים מתמצת כיום בדמי הניהול ,בביטוחים הנוספים ובהטבות שמעניקה חברת הביטוח. הטבלה שלפנינו מציגה השוואה בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים עם פסקה מעודכנת לשנת 2013 שמראשיתה הופסק שיווק ביטוחי מנהלים עם מקדמם קצבה מובטח. 

לחץ כאן –  מצגת  לשימוש חופשי  – השוואה בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים

ביטוח מנהלים בחברת ביטוחקרן פנסיה מקיפה
מה מכוסה  ?ריסק למקרה פטירה אובדן כושר עבודהחיסכון ו/או קצבה בפרישהפנסיית שאירים לאישה ולילדים פנסיית נכות במקרה של נכות מלאה ופנסיה חודשית בגיל פרישה
למה חשוב לשים לבלשנת הפקת הפוליסה למקדמי הקצבהלדמי הניהול הטבותלעודף / גרעון אקטוארי של הקרן לאחוזי הנכות והשאיריםיתרונות לעומת תקנונים אחריםדמי ניהול
מאפיין עקריחוזה שלא ניתן לשינוי. מבטיח מקדם קצבה לפי תוחלת החיים הנוכחית . מאפשר לגדר סיכוני ביטוח ותוחלת חיים.החל מתחילת שנת 2013 מרבית הפוליסות החדשות אינן כוללות רכיב של מקדם קצבה מובטח ולכן יש לשים לב היטב לכל פעולה שמבצעים בפוליסות הקיימותתקנון בר שינוי . אינו מבטיח מקדם קצבה אך מצד שני מבטיח תשואה על 30% מהחיסכון גם בעת היציאה לפנסיה.
מתי מסתיים הכיסוי הביטוחילכל היותר בגיל 70. כיום ניתן לרכוש אובדן כושר עבודה לכל היותר עד גיל 67 לגבר ו 64 לאישה.לפי מסלול הביטוח בקרן. לכל היותר בגיל 67 לגבר וגיל 64 לאישה
האם עישון משפיע על העלויותעלות ביטוח חיים גדלה כמעט פי 2 למעשניםאין השפעה
האם יש הבדלים בכיסוי הביטוח ?לרוב הריסק ישולם באופן חד פעמי לכל מוטב שייבחר על ידי המבוטח. אובדן כושר עבודה נהנה ממרחב של הגדרות והרחבות לפי כיסוי של המבוטח ולפי ההסדר הפנסיוני של קבוצות עובדים גדולותפנסיית שאירים תשולם לאלמנה לכל ימי חייה . ליתומים עד גיל 21 של הילד הצעיר ביותר .
כיסוי משליםקרן פנסיה כיסויי ביטוח נוספים שאינם מכוסים במנהלים כגון ביטוח בריאות , השלמה לאובדן כושר עבודה  , נכויות , מחלות קשותביטוח מנהלים מטריה ביטוחית המאפשרת רכישת השלמת כיסויים ביטוחיים בקרן
תקרת הפרמיה המותרת להפקדה שנתיתאין הגבלהעד 40,860 ₪ לשנה
איזו ריבית / תשואה אני מקבל על כספי החיסכוןבעבר קבלו החוסכים הבטחת תשואה. החל מ 1991 התשואה נקבעת לפי הישגי ההשקעות ולכן יכולה להיות גם שלילית כמו ב 2008 .עד לאחרונה שיווקה מגדל פוליסה שהבטיחה רצפת תשואה לחוסכים שהתמידו מעל 30 שנה .ל 30% מהכספים תשואה מובטחת . ביתר הכספים התנהגות היא כמו בביטוח מנהלים.
קישוריםבדיקת תיק הביטוח השוואה וחיסכון ברכישת ביטוחים
האם ניתן לשפר מוצר קייםכן . בהתאם לשנת הפקת הפוליסה ,ניתן להוזיל דמי ניהול , לשנות סכומי ביטוח , להגדיל את הפרמיה החודשית . חובה לשים לב למצב הבריאות טרם ביצוע השינוי .כן . באמצעות התאמת מסלול הביטוח בקרן ובאמצעות הוזלת דמי הניהול.
איך קובעים סכום ביטוחלפי צרכי המבוטח , התקציב והביטוחים הקיימים .לפי צרכי המבוטח , התקציב והביטוחים הקיימים אולם העמית מוגבל למטריצות הכיסוי הקיימות בקרן ( מסלולי הביטוח )
קצת מספריםעובד לא מעשן בן 30 , המבטח שכר של 10,000 שקל בחודש , שיבטח סכום ביטוח התחלתי השווה ל 120 משכורות ברוטו . פרמיה חודשית של 1833 ₪ שמתוכה תשולם גם הפרמיה לאובדן כושר עבודה . ביטוח המנהלים בדמי ניהול יורדים בחברת ביטוח מובילה.
פנסיה חודשית מפיצויים מתגמולים4890 לפי מקדם מובטח
ביטוח למקרה פטירה – התחלתי1,200,000 למוטבים שהגדיר המבוטח
הערותסכום הביטוח למקרה פטירה יקטן בעתיד בשל חוסר תקציב
אובדן כושר עבודה75% מהשכר
במות הפנסיונרהמוטבים יקבלו השלמה ל 240 תשלומי פנסיה

עובד לא מעשן בן 30 , המבטח שכר של 10,000 שקל בחודש , שיבוטח במסלול עתיר ביטוח . פרמיה חודשית של 1833 ₪

פנסיה חודשית מפיצויים ותגמולים7,900 לפי מקדם לא מובטח
ביטוח למקרה פטירה – התחלתילאלמנה לכל חייה ליתום עד גיל 21
הערותסכומי הביטוח יישארו קבועים עד גיל 67
אובדן כושר עבודה75% מהשכר
במות הפנסיונרהאלמנה תקבל 60% מהפנסיה

באמת אפשר להשוות  ?לא תמיד. המוצרים שונים במהותם. המספרים מסתירים שתי תפישות מוצר שונות בתכלית שמתנקזות גיל פרישה ומאז תיקון 3 ב 2008 , מתעתדות לשלם פנסיה חודשית בפרישה. מה יותר טוב  ? האמת מו הסתם היא איפה שהוא באמצע . בשילוב נבון בין שני המוצרים  .

תודה על הפניה לאתר הכלכלן !האתר נמצא בבעלות פרטית מלאה והשירותים בו כרוכים בתשלום . אנא השאירו פרטי התקשרות ונציג מקצועי יחזור אליכם בהקדם.

מופעל ע"י Fast Secure Contact Form

האמור לעיל אינו מהווה ייעוץ/שיווק השקעות ו/או ייעוץ/שיווק פנסיוני ו/או תחליף ליעוץ/שיווק כאמור המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם