משיכת כספי פיצויים

פדיון פיצויים – יתרונות וחסרונות

משיכת הפיצויים מתוכנית החיסכון הפנסיונית מתבצעת על פי רוב בגיל פרישה או בהעדר מקורות הכנסה אחרים. משיכת הפיצויים כרוכה לרוב בהתחמקות ממלכודות מס ומאיתור פתרונות יצירתיים לתוכנית ההמשך.

משיכה עקבית של פיצויים בעת החלפת מקומות עבודה גורמת לפגיעה בחיסכון הפנסיוני לגיל הפרישה. בשל מורכבות הנושא נביא בעמוד זה את עקרונות המשיכה של רכיב הפיצויים ונדגיש בכל מקרה שמשיכת פיצויים מצריכה ייעוץ מקצועי ביכלותו לחסוך סכומים ניכרים.

אני צריך כסף עכשיו  – האם ניתן להשתמש בפיצויים מבלי למשוך אותם  ?

כן ! ניתן להשתמש בכספי הפיצויים מבלי למשוך אותם כעת . ניתן לקבל הלוואעה כנגד כספי הפיצויים וככל שניתן לשמור את החיסכון לגיל הפרישה.

למי שייכים כספי הפיצויים ?

שיכת הפיצויים

משיכת כספי הפיצויים– מס הכנסה מאחוריך – חשוב להיזהר

מלכודות מס – משיכת כספי תגמולים שלא כדין תגרור קנס מס מינימלי של 35% .

איבוד מקדמי קצבה משופרים שכבר אינם נמכרים – מקדמי קצבה מובטחים , משופרים , שכבר אינם נמכרים כיום. בטרם הפדיון רצוי לבדוק היטב את מקדמי הקצבה בפוליסה ובמידה וקיימים מקדמי קצבה משופרים – להפעיל שיקול דעת כבד טרם המשיכה.

איבוד תשואה מובטחת / בונוס התמדה – בדומה למקדמי קצבה מובטחים , פוליסות אלו נכס פיננסי חסר תחליף. נהוג להניח שפדיון פוליסות שאלו שלא למטרת פנסיה – מחייב שיקול ויתבצע רק במקרה חריג . באמצע שנות האלפיים , בשל תחרות עזה בין חברות הביטוח ונהג בחלק מהפוליסות מנגנון של בונוס התמדה . כל פדיון מחייב לבדוק האם הפוליסה שלך כולל רכיב כזה ובמידה וכן – לבדוק את הכדאיות הכלכלית ולאתר חלופות .

תודה על הפניה לאתר הכלכלן !האתר נמצא בבעלות פרטית מלאה והשירותים בו כרוכים בתשלום . אנא השאירו פרטי התקשרות ונציג מקצועי יחזור אליכם בהקדם. מספר הטלפון שלנו לשירות בתשלום בלבד 058-4363632

מופעל ע"י Fast Secure Contact Form