משיכת פיצויים ותגמולים

פדיון פוליסה לביטוח מנהלים – תגמולים ופיצויים
משיכת כספים מפוליסת המנהלים נחשבת לפעולה מורכבת שבהעדר שיקול שעת והכוונה עלולה עלות למבוטח ביוקר רב. בעת המשיכה , בעת היציאה לפנסיה ובעת קרות אירוע ביטוחי . בפדיון פוליסות מנהלים / קופת גמל במעמד שכיר , יש להפריד בין 2 סוגי כספים. כספי הפיצויים וכספי התגמולים.

יועץ פיננסי מלווה אתכם בפדיון פיצויים ותגמולים מול כל חברות הביטוח וקרנות הפנסיה – שירות בתשלום – השאירו פרטים בתר 

משיכת כספי התגמולים – חשוב לדעת – חשוב להיזהר

מלכודות מס משיכת כספי תגמולים שלא כדין תגרור קנס מס מינימלי של 35% .
איבוד הטבות ביטוחיות – בפוליסות מנהלים גלומות עלפי רוב הטבות ביטוחיות העלולות להסתיים בעת משיכת התגמולים.

איבוד מקדמי קצבה משופרים שכבר אינם נמכריםמקדמי קצבה מובטחים , משופרים , שכבר אינם נמכרים כיום. בטרם הפדיון רצוי לבדוק היטב את מקדמי הקצבה בפוליסה ובמידה וקיימים מקדמי קצבה משופרים – להפעיל שיקול דעת כבד טרם המשיכה

איבוד תשואה מובטחת / בונוס התמדה בדומה למקדמי קצבה מובטחים , פוליסות אלו נכס פיננסי חסר תחליף. נהוג להניח שפדיון פוליסות שאלו שלא למטרת פנסיה – מחייב שיקול ויתבצע רק במקרה חריג . באמצע שנות האלפיים , בשל תחרות עזה בין חברות הביטוח ונהג בחלק מהפוליסות מנגנון של בונוס התמדה . כל פדיון מחייב לבדוק האם הפוליסה שלך כולל רכיב כזה ובמידה וכן – לבדוק את הכדאיות הכלכלית ולאתר חלופות .

טעויות בחישוב החיסכון על ידי הגוף המנהל- חסכתם כל השנים ? שלמתם בזמן ובמזומן ?  אחלה. עכשיו תחשבו טוב – האם יכול להיות שנפלה טעות בחישוב סכום החיסכון שעומד לזכותכם ?  כניראה שכן  . הגופים המנהלים מסבים מערכות מידע  , מנהלים מליוני תנועות כספיות בחודש וסובלים מתחלופה גבוהה של כח אדם לצד רגולציה כבדה שאיננה מתממשת במלואה. קומדיה של טעויות והחוסך משלם את עלות הכרטיס. לכן חשוב לבצע בדיקת פדיון מלאה לפני כל פדיון

חשוב לזכור – ככל שהפוליסה ותיקה יותר , סביר להניח שהיא מגלמת יתרונות ביטוחיים שלא ניתן לרכוש כיום

משיכת כספי התגמולים ומס הכנסה
• כספי התגמולים חייבים במס.
• מתי כספים התגמולים פטורים ממס ?
• כספי התגמולים שהופקדו עד סוף שנת 1999 פטורים ממס במקרים הבאים ( מתאריך זה והילך כל כספי התגמולים חייבים במס מינימלי של 35% במקרה של משיכה מוקדמת ) :
6 חודשים מיום עזיבת מקום העבודה
מובטל שלא מצא עבודה 6 חודשים לאחר עזיבת מקום העבודה האחרון .
שכיר שהפך לעצמאי שהפך ששה חדשים מיום עזיבתו את מקום העבודה.
13 חודשים מיום עזיבת העבודה
במידה והמעביד החדש אינו משלם כספים לקופת גמל ( במקרה זה יש להחתים את המעביד על הצהרה

יום הולדת 60 של החוסך

המבוטח החוסך הגיע לגיל 60 עם וותק של חמש שנות חיסכון ומעולם לא ביצע קודם לכן משיכת כספים .

  • מקרים יוצאים דופן – באישור פקדי שומה : הכנסה משפחתית נמוכה , מחלת קרוב משפחה , מקרה סיעודי , ועוד

תודה על הפניה לאתר הכלכלן !האתר נמצא בבעלות פרטית מלאה והשירותים בו כרוכים בתשלום . אנא השאירו פרטי התקשרות ונציג מקצועי יחזור אליכם בהקדם. מספר הטלפון שלנו לשירות בתשלום בלבד 058-4363632

מופעל ע"י Fast Secure Contact Form

 

 

משכנתא |  תכנון הוצאות חודשי חשבון מוגבל 

בנק ישראל חשבונות מוגבלים | אישור ניהול ספרים רשות המיסים

 נקודות חשובות בייעוץ משכנתא | משכנתאבדיקת ביטוחים 

 

החופשה הזולה מתחילה כאן בצעו השוואה בין 100 אתרי תיירות