איך בוחרים קופת גמל ? האם להשאיר קופת הגמל או לעבור לגוף מנהל חדש

איך בוחרים קופת גמל   ?


האם להעביר את קופת הגמל

או להישאר בקופה הנוכחית  ?

 

 

 

סוכני הביטוח וגופי ההשקעות מחזרים במרץ אחר בעלי החסכונות בקופות הגמל. עמלת דמי הניהול שזה מתחלקים המשווק והגוף המנהל היא תמריץ מספיק על מנת ליצוק תחרות בשוק. הצרכן לעומת זאת עדיין מתקשה להבין כיצד לשפוט את ההצעה שמגיש לו המשווק ובטח שמתקה לבחור לבדו את קופת הגמל  .

הקריטריונים לבחירת קופת הגמל הכדאית עבורך:


א. הגוף המנהל – ישנה חשיבות רבה למוניטין שהגוף צבר בהשגת תשואות גבוהות ויכולתו

להמשיך ולהשיג גם בעתיד תשואות גבוהות. כמו כן יכולתו המוכחת לבטח את נכסיו מפני
קטסטרופות בשווקי ההון.
ב. יכולתו של הגוף המנהל לתת שירות מהיר זמין ואיכותי לעמיתיו, למשל טיפול מהיר ועניני
בהעברת כספים מקופה אחת לשנייה.

שימו לב – קריטריון חשוב אינו מופיע במחשבונים והוא נתון לשיפוט סובייקטיבי

ג. תשואה מול רמת סיכון – בבחירת קופת הגמל יש לתת דגש על בחירת קופה המניבה תשואות לאורך זמן לצד גבוהות עם מקדם סיכון נמוך. ישנן קופות גמל אשר משקיעות את נכסיהן על פני

נירות ערך רבים, ולעומתן אחרות אשר מרכזות את אותו שיעור המניות במספר ניירות ערך מועט. ככלל אצבע פיזור סיכונים עדיף להשגת תשואות גבוהות לטווח השקעה ארוך.

מהן היתרונות שאנו מצפים למצוא בקופת הגמל נבחרת  ?
א. גמישות בניהול תיק ההשקעות
קופות גמל הגדולות מנהלות נכסים בהיקף של 15-10 מליארד ש"ח כל אחת, כך
שנוצר מצב שבעוד קופות גמל קטנות יחסית יכולות להגיב בזריזות לתהליכים המתרחשים בשווקי
ההון, קופות הגמל הגדולות או אלו שטרם מנהלות מסלולי השקעה המתאימים לפרופיל המשקיע של העמית  מגיבות באיטיות ובסרבול בשל נכסי הקופה הגדולים
המנוהלים באמצעותם.

ב. מדדי סיכון לצד תשואות

תשואה גבוהה לאורך זמן צרכיה להמדד ביחס לסיכון שלוקח מנהל ההשקעות בקרן ביחס לסיכון שלוקחים מנהלי ההשקעות בקופות המקבילות. המדדים המקובלים לבחינת ביצועי מנהל ההשקעות הם מדד שארפ לאורך 5 שנים . מכיוון שחלק ממסלולי ההשקעה בקופות חדשים יחסית ישנו חוסר מידע כרוני המקשה על מדידה אמיתית של ביצועי מנהלי הקופות .

ג. אפיקי השקעה גמישים בהתאם לבקשת העמית – קופות מסלוליות
בחלק ניכר מקופות הגמל הפרטיות, העמית יכול להשפיע על מדיניות השקעה של הקופה,
למשל קביעת שיעור המניות של קופת הגמל שלו.

יתרונות לביצוע התאמת קופת גמל באמצעות מס-פיק:
נבצע עבורך בדיקה מקיפה וכוללת להתאמת קופת הגמל המשתלמת ביותר עבורך באמצעות צוות מקצועי של יועצים פיננסים המתמחים בקופות גמל.
נבצע עבורך את העברת הקופה ללא התערבות מיותרת מצידך.
במידת הצורך, נמליץ בפניך על אפיקי השקעה נוספים.

רוצה להרוויח יותר כסף בקופת הגמל שלך ?

לראשונה באינטרנט, תוכל להנות משרותי בדיקה והתאמת קופת הגמל מקיפה ומקצועית מהמומחים הפיננסיים של אתר הכלכלן

תודה על הפניה לאתר הכלכלן !האתר נמצא בבעלות פרטית מלאה והשירותים בו כרוכים בתשלום . אנא השאירו פרטי התקשרות ונציג מקצועי יחזור אליכם בהקדם. מספר הטלפון שלנו לשירות בתשלום בלבד 058-4363632

מופעל ע"י Fast Secure Contact Form