ביטוח חיים

ביטוח חיים ופנסיית שאירים למקרה פטירה 

ביטוח חיים ופנסיית שאירים | בבואנו להסביר לקורא הסביר מה מסתתר מאחורי הביטוי השגור – 'ביטוח חיים' נחלק ראשית את עולם ביטוח החיים לשתי סוגי פוליסות עיקריות . פוליסות עם חיסכון הכוללות רכיב ביטוח חיים ופוליסות ריסק טהורות. כיום נהוג לתכנן את סכום הביטוח הנדרש לכל מבוטח באמצעות תכנון פיננסי שלוקח בחשבון את הצרכים והמקורות של המבוטח ותופר לו חליפה התפורה על פי מידותיו.

קבלו הצעת מחיר לביטוח חיים – הכי משתלם  + שירות אישי בביתך ! 

חייגו עכשיו להצעת מחיר משתלמת 058-4363632

ביטוח חיים לכל מקרה פטירה או מוות של המבוטח 

סוג הביטוח הנפוץ ביותר . סכום ביטוח החיים שנרכש משולם למוטבים אשר הוגדרו בפוליסה , במקרה של פטירה חו"ח של המבוטח בפוליסה. אופן תשלום סכום הביטוח יכול להתבצע בשתי דרכים . באמצעות תשלום חד פעמי או באמצעות קצבה חודשית לתקופה מוגדרת מראש – פנסיית שאירים. הודות לעלות הנמוכה יחסית של כיסוי מסוג פנסיית שאירים בחברת ביטוח וצורת השיווק הפשוטה. כיום קיימים כיסויים המאפשרים להגדיר תקופת תשלום שונה וסכום חודשי שונה לכל מוטב ולהתאים את סכומי הביטוח של הריסק לצרכי המוטב ולתא המשפחתי.


סכום  הביטוח הנדרש -כמה ביטוח צריך לרכוש  ?  איזה סכום יספיק למוטבים ?  

סכום הביטוח הנדרש שונה מאדם לאדם ותלוי בצרכיו האישיים , בהכנסתו ובמצב התלויים בו.

תכנון פנסיוני יכול לתת את התשובה לשאלה מהו סכום הביטוח המתאים לכל מבוטח . נקודת המוצא הנפוצה היא שכרו החודשי של המועמד לביטוח. מתוך השכר הזה נהוג להקצות ( החלוקה גמישה )  60% לבת הזוג  , לכל חייה , ואת השאר בין הילדים עד להגיעם לגיל 21 .

קרנות הפנסיה המקיפות , במודל השאירים שלהן , לא משאירות מקום לתמיכה בילד מעל גיל 21 ( למעט יוצאי דופן במסלול בן מוגבל ).

גורמים המשפיעים על גובה הפרמיה לביטוח חיים 

תעריפי ביטוח חיים לוקחים בחשבון את עיסוקו של המבוטח  , מצבו הרפואי הנוכחי , ההיסטוריה הרפואית , עישון סיגריות בהווה ובעתיד, תחביבים מסוכנים ועוד .

עלות התוספת לסיכון שונה מיצרן ליצרן ובעת עריכת ביטוח חיים רצוי לבקש לפחות 2 הצעות מחיר ולברר את אחוז התוספת למחיר הבסיסי . מעת לעת חברות הביטוח יוצאות במבצעי הנחות שבמסגרתם ניתן להוזיל באופן משמעותי את הפרמיה.

גם גובה סכום הביטוח משפיע על גובה הפרמיה ומקובל שישנה הנחת כמות .בטבלה שלפנינו מוצגת פרמיה חודשית צפויה למיליון שקל סכום ביטוח חיים חודשי , לגבר לא מעשן.

גיל

פרמיה חודשית

גיל

פרמיה חודשית

20

76.7

50

320

25

76.7

55

542.5

30

76.7

60

912.5

35

87.5

65

1,512.50

40

120.8

66

1,670.80

45

191.7

67

1,845.00

פרמיות בש"ח , לגבר לא מעשן , ללא תוספות רפואיות או מקצועיות . הדוגמא והמספרים להמחשה בלבד

כח המיקוח של הצרכן

כמו בכל מוצר צריכה , גם בתחום ביטוח החיים קיימים פערי מחירים בין חברות הביטוח.

הפערים נובעים מניסיון חיתומי שונה , כח המיקוח של סוכן הביטוח בכל חברת ביטוח ( לכל סוכן כח מיקוח שונה !!! ) ממצב השוק בעת רכישת הביטוח והתמחיר הבסיסי של כל חברה.

בעת ההחלטה ברכישת ביטוח חיים יש לבצע סקר שוק ולקבל לפחות 2 הצעות. רצוי להיות ערניים- מעת לעת מפרסות החברות מבצעים הכוללים הנחות ניכרות אותן יש לבחון בראיה כוללת.

חשוב לדעת

בעת עריכת ההסדר הפנסיוני , על פי רוב ניתן לרכוש ביטוח חיים נוסף בפרמיה מוזלת במסגרת ההסדר המפעלי .

איך קוראים למוצר ביטוח חיים טהור  ?

השם השיווקי של ביטוח הריסק שונה מחברה לחברה . במגדל נקרא הכיסוי אור , בהראל מגן , בכלל ספיר .

 ביטוח חיים בקרנות הפנסיה 

קרנות הפנסיה המקיפות כוללות רכיב של ביטוח חיים לכל מקרה פטירה. הביטוח משולם כפ נסיה חודשית לבן/בת זוג ולידלים עד גיל 21 . הקרנות מציעות מסלולי ביטוח מגוונים המאפשרים שיעורי ביטוח המותאים לצרכי הלקוח.

אובדן כושר עבודה * נכות מתאונה * ריסק חד פעמי * ריסק המשולם כקצבה ביטוח סיעודי * פיצוי למקרה של מחלה קשה

 

סוג פוליסה

פוליסות עם רכיב חיסכון

פוליסות ללא רכיב חיסכון

מאפייני הפוליסה

פוליסות הכוללות רכיב חיסכון ורכיבי ביטוח. במקרה פטירה ישולם למוטבים סכום הביטוח למקרה מוות והחיסכון המצטבר בפוליסה.

פוליסות המכסות סיכונים שונים ללא רכיב חיסכון .במקרה מוות ישולם למוטבים סכום הביטוח למקרה מוות הנקוב בפוליסה בעת פטירת המבוטח חו"ח .

בעת ביטול הפוליסה מתבטלות כל זכויות המבוטח בפוליסה

כיסויים נפוצים

חיסכון  , קצבה חודשית , ביטוח למקרה  פטירה , ביטוח למקרה אובדן כושר עבודה , נכויות , מחלות קשות

ביטוח למקרה  פטירה , ביטוח למקרה אובדן כושר עבודה , נכויות  , מחלות קשות

מופיעות לרוב

ביטוחי מנהלים, עצמאים, ביטוחי ילדים , ביטוחים פרטיים

ביטוחים פרטיים המוצעים למבוטח על ידי סוכני הביטוח במסגרת פרטית או כהשלמה להסדר הפנסיוני

יוצאי דופן

קופות גמל וקרנות פנסיה אינן פוליסות ביטוח בהגדרתן.

בקרן פנסיה ישנה אפשרות לרכוש ביטוח שאירים .

בקופת גמל חיסכון בלבד

ביטוחים טהורים כחלק מפוליסה קולקטיבית .

ביטוחי נכויות ותאונות אישיות שאינם כוללים ביטוח למקרה מוות

תכנון פיננסי ובדיקת ביטוח חיים על ידי מומחה לחישובי ביטוח  | 058-4363632 

 

 

תודה על הפניה לאתר הכלכלן !האתר נמצא בבעלות פרטית מלאה והשירותים בו כרוכים בתשלום . אנא השאירו פרטי התקשרות ונציג מקצועי יחזור אליכם בהקדם. מספר הטלפון שלנו לשירות בתשלום בלבד 058-4363632

מופעל ע"י Fast Secure Contact Form