תשואות קרנות הפנסיה לשנת 2010

הכלכלן 2018

הכלכלן האתר האובייקטיבי למודעות פנסיונית אתר בלתי תלוי לנושאי פנסיה ביטוח קופות גמל וזוכיות ביטוח לאומי

מודעות גוגל

תשואות קרנות הפנסיה לשנת 2010

ניתוח בלעדי לאתר הכלכלן

 

 בישראל פועלות כיום 14 קרנות פנסיה מקיפות המנהלות סך של כ 90 מילארד ( נכון לסוף שנת 2010) . במהלך השנה האחרונה הצטרה גם פסגות פנסיה אך את השגיה מוקדם לשפוט .

קרן הפנסיה חדשה והשגייה לעמיתים נבחנים באמצעות מספר פרמטרים השוואתיים כגון גודל הקרן , התשואה על חסכונות העמיתים ,אופן ניהול אופן ניהול הסיכונים בקרן וכמובן העלות שגובה החברה המנהלת את קרן מהעמית בעבור ניהול הכספים.

 דירוג התשואות על כספי העמיתים 12/10 – 01/10 ( קישור לקובץ המלא באתר הכלכלן )

שם הקרן

תשואה 12 חודש

נתח שוק

תשואה מול

 נתח שוק

מיטב פנסיה מקיפה

13.24%

0.10%

  1

12

 

הראל מנוף פנסיה

12.21%

0.68%

  2

7

 

מקפת אישית

12.11%

25.76%

  3

2

 

מיטבית – עתודות קרן פנסיה בהתאמה אישית

11.84%

17.08%

  4

3

 

הראל גילעד פנסיה

11.56%

11.68%

  5

4

 

מגן זהב

11.32%

0.91%

  6

6

 

הפניקס פנסיה מקיפה

  11.13%

3.82%

 7

5

 

מבטחים החדשה

10.87%

38.02%

8

1

 

איילון-פיסגה קרן פנסיה

10.01%

0.90%

9

9

 

הלמן אלדובי קרן פנסיה מקיפה

9.88%

0.13%

10

11

 

אקסלנס נשואה פנסיה

9.51%

0.24%

11

10

 

יובלים – קרן פנסיה

9.33%

0.65%

12

8

 

אלטשולר שחם פנסיה מקיפה

9.28%

0.02%

13

13

 

 

מה אומרת הטבלה ?

  • מיטב פנסיה עם נתח שוק זניח ( עשירית האחוז ) מובילה את טבלת התשואות.
  • מבטחים – החדשה , הקרן הגדולה ביותר , נמצאת רק במקום השמיני מבחינת תשואות
  • אלטשולר שחם פנסיה מקיפה , נועלת את טבלאות התשואה ונתח השוק . הקרן מנהלת נכסים בהיקף של 17 מליון , לא משהו לספור בשוק הפנסיה שמנהל כ 90 מיליארד שקל.
  • התיקים הקטנים לא בהכרח מאפשרים למנהלי ההשקעות להשיג תשואות גבוהות יותר ממנהלי התיקים הגדולים. והדוגמא שלפנינו ממחישה זאת היטב :מקפת אישית ומיטבית , בהתאמה לפי גודלן , השנייה והשלישית מבחינת גודל , מובילות את טבלת התשואות במקומות השלישי והרביעי

 

 

שם הקרן

תשואה 12 חודש

נתח שוק

תשואה מול

נתח שוק

מקפת אישית

12.11%

25.76%

3

2

 

מיטבית – עתודות קרן פנסיה בהתאמה אישית

11.84%

17.08%

4

3

 

הלמן אלדובי קרן פנסיה מקיפה

9.88%

0.13%

10

11

 

אקסלנס נשואה פנסיה

9.51%

0.24%

11

10

 

  

דמי הניהול שגבו הקרנות

מעת לעת עולה נושא דמי הניהול במכשירים הפנסיוניים לשיח הציבורי. מבחינת הצרכן הסביר, דמי הניהול הן חידה לא פתורה .בעוד שהלקוח שואף להוריד את דמי הניהול , הקרן שואפת לגבות את המקסימום המותר בחוק. בקרן פנסיה ניתן לגבות עד 6% בכל חודש מהפרמיה השוטפת ועוד 0.5% לשנה מהחיסכון המצטבר . גם דמי הניהול מהצבירה נגבים מדי חודש.
בראש טבלת שיעור דמי הניהול מהפרמיה מתייצבת הקרן הראל מנוף פנסיה שגבתה 5.97% מהפרמיה , לצד 0.25% מהצבירה מקום 12 מתוך 13 .
במקום השני ניצבת אקסלנס נשואה פנסיה שגבתה 5.54% מהפרמיה , לצד 0.47% מהצבירה מקום 1 מתוך 13 .אבל רק במקום 11 מבחינת תשואה . מצדיק את המחיר ? תשפטו לבד . נחמה קלה יכולים למצוא עמיתי הקרן ביחס הנזילות שלה , הטוב בענף .שממילא לא מצטיין במדד זה.

מודעות גוגל